Cosa rientra negli eventi atmosferici?

Nel linguaggio assicurativo gli eventi atmosferici sono tutti i fenomeni metereologici che, per intensità e imprevedibilità, possono danneggiare un immobile. Secondo le condizioni di polizza più diffuse rientrano:

• Grandine e trombe d’aria
• Vento forte, tempeste, uragani
• Pioggia intensa(quando supera soglie definite, es. 40 mm in un’ora)
• Neve e gelo se causano crolli o infiltrazioni
• Alluvioni o flash flood (spesso incluse in una garanzia a parte «allagamento»)

Le compagnie definiscono parametri oggettivi (stazioni meteo ARPA o Aeronautica, scala Beaufort, ecc.) per accertare l’evento. Questo evita contestazioni e consente di distinguere i danni da semplice usura.

Cosa copre l'assicurazione eventi atmosferici per la casa?

Una polizza eventi atmosferici standard indennizza:

1. Danni materiali e diretti all’edificio (tetto, facciate, infissi, impianti fissi)
2. Danni a pertinenze(box, tettoie, pannelli solari) se espressamente inclusi
3. Contenuto(arredi, elettrodomestici) se opzionato e fino al massimale dedicato
4. Spese di demolizione e sgombero fino al 10‑15 % del danno
5. Perdita d’affitto o riconoscimento di diaria se l’abitazione diventa inagibile

Restano fuori le infiltrazioni croniche, la cattiva manutenzione e gli eventi graduali. È buona pratica richiedere l’estensione “impurità d’acqua” e la clausola “valore a nuovo” per ricostruire con materiali equivalenti.

Quanto costa assicurare la casa (grandine, terremoto, calamità)?

I premi variano in base a zona geografica, esposizione ai rischi, valore di ricostruzione e sinistrosità locale. Ecco le fasce indicative per un appartamento di 100 m² (valore a nuovo 150 000 €):

Assicurazione per eventi atmosferici generici

Nord Italia pianura: 40 – 90 € annui. Zone costiere o collinari esposte a trombe d’aria: 80 – 150 €.

Quanto costa assicurare una casa contro la grandine?

La grandine pura raramente è venduta a sé: se isolata, incide circa 15 – 25 € annui sull’RC abitazione. Negli ultimi cinque anni, i premi sono saliti del 12 % a causa dell’aumento di super‑celle grandinigene.

Quanto costa assicurare una casa contro un terremoto?

La garanzia terremoto(spesso venduta con alluvione) può costare:

• Zone 3–4 (bassa sismicità): 0,8 – 1,2 ‰ del valore a nuovo → 120 – 180 € l’anno
• Zone 1–2 (Appennino, Friuli, Calabria): 2 – 4 ‰ → 300 – 600 € l’anno

Quanto costa un'assicurazione contro le calamità naturali?

Il pacchetto Events of Nature che integra incendio, alluvione e sisma parte da 250 € e supera i 1 000 € in aree ad alta pericolosità. Le detrazioni fiscali e i bonus (vedi sezione 5) riducono il costo netto del 19 – 90 % a seconda dei casi.

Conviene assicurare la casa? Quanti soldi copre l'assicurazione?

Conviene se il rapporto premio / valore protetto è inferiore all’1 % annuo e se l’esposizione al rischio comporta potenziali danni superiori al 30 % del patrimonio familiare. Una polizza ben calibrata:

• Copre fino a 100 % del costo di ricostruzione(massimale pari al valore a nuovo + 10 % per spese accessorie).
• Indennizza il contenuto fino a 30 % del valore edificio, modulabile con primo rischio assoluto.
• Prevede scoperto e franchigia: 5–10 % con minimo 500–2 000 €, indispensabili per evitare sovrapprezzi.

Stime IVASS 2024 mostrano che una famiglia su tre copre l’immobile in Italia; nelle province con più del 50 % di sinistri catastrofali (La Spezia, Udine, L’Aquila) la take‑up rate sale al 46 %.

Assicurazione casa e detraibilità fiscale degli eventi calamitosi

L'assicurazione casa è detraibile per eventi calamitosi?

Sì. Dal 1º gennaio 2018, l’art. 15, comma 1, lett. f‑bis del TUIR permette di detrarre il 19 % dei premi versati per polizze che coprono «rischi di eventi calamitosi» sull’unità immobiliare adibita ad abitazione principale. Sono comprese le garanzie contro terremoti, inondazioni, frane.

Quali sono gli eventi calamitosi detraibili?

Il MEF, con circolare 13/E 2021, elenca:

• Terremoto
• Alluvione
• Frane, smottamenti, valanghe
• Eruzioni vulcaniche
• Maremoto

Per fruire della detrazione occorre indicare i premi nel quadro E della dichiarazione precompilata ( E8‑E10, codice 71 ).

Focus terremoto: pagamenti, mutuo, sicurezza e magnitudo

Chi paga la casa in caso di terremoto?

Senza polizza, il proprietario resta responsabile dei danni all’immobile e a terzi. Lo Stato interviene con contributi pubblici ma copre in media il 40–70 % (dati Protezione Civile).

Cosa succede al mutuo in caso di terremoto?

Se l’edificio diventa inagibile, la banca mantiene il diritto di credito. Alcuni istituti consentono la sospensione delle rate ex DL 8/2017, ma solo nelle «zone rosse» riconosciute. Senza sospensione, sarai comunque tenuto al rimborso del capitale anche se l’immobile è distrutto.

A quale magnitudo cadono le case?

Le norme tecniche delle costruzioni (NTC 2018) impongono che un edificio nuovo resti in piedi fino a un terremoto con periodo di ritorno 475 anni(≈ M 6,0–6,5 in zona 2). Tuttavia, strutture datate ante 1981 possono collassare già a M 5,5 se non adeguatamente rinforzate.

Quale zona della casa è più sicura in caso di terremoto?

Le analisi di protezione civile indicano come aree più sicure gli spazi in prossimità di pilastri portanti, lontano da finestre e mobili pensili. In edifici in cemento armato l’angolo formato da travi e colonne interne è il triangle of life. Evitare trombe delle scale non strutturalmente isolate.

Gestione dei sinistri: perizie e rimborso parziale

Cosa fare se l'assicurazione non paga tutto il danno?

Verifica massimali, franchigie e scoperti: il conguaglio può dipendere da tali limiti. Se ritieni di meritare di più:

1. Richiedi relazione tecnica del perito e fotografa i danni con data certa.
2. Attiva perizia di parte; molte polizze prevedono perizia collegiale (art. 1913 c.c.).
3. Inoltra reclamo formale all’ufficio reclami della compagnia (30 gg per risposta).
4. Se insoddisfatto, ricorri a IVASS e all’ Arbitrato assicurativo.

Cosa devo fare se il perito valuta meno il danno della mia casa?

Oltre alla perizia di parte puoi:

• Presentare preventivi comparativi di imprese edili per suffragare i costi reali.
• Chiedere un accertamento congiunto(controperizia) oppure citare la clausola “arbitro terzo”.
• Per importi < 50 000 €, valutare il procedimento AgCM ADR per una soluzione rapida (60 gg).

Conclusioni e prossimi passi

Proteggere la tua abitazione da grandine, alluvione e terremoti oggi è più che mai strategico: i fenomeni estremi sono cresciuti del 153 % negli ultimi vent’anni, e la copertura pubblica non basta. Una polizza ben strutturata copre fino al 100 % dei costi di ricostruzione, è fiscalmente detraibile e tutela anche il mutuo.

Se ancora non hai assicurato casa, valuta:

• Classe di rischio del tuo Comune (portale ISPRA/INGV)
• Valore di ricostruzione aggiornato (€/m² medio zona + impianti)
• Offerte di almeno tre compagnie, leggendo franchigie e scoperti