Polizza incendio e scoppio per il mutuo: non sei obbligato a farla in banca.

Va distinto il piano normativo da quello contrattuale. Nessuna norma impone al proprietario di assicurare la propria casa: l'obbligo nasce dal contratto di mutuo, perché la banca vuole tutelare il bene posto a garanzia e subordina l'erogazione alla presenza di una copertura incendio. È un obbligo reale e ineludibile se vuoi il finanziamento, ma è contrattuale, non di legge — ed è la ragione per cui puoi scegliere liberamente con chi stipularla.

No. Puoi presentare una polizza reperita autonomamente sul mercato, purché abbia i contenuti minimi richiesti dall'istituto, e la banca è tenuta ad accettarla senza modificare le condizioni del mutuo. Nella pratica serve che il capitale assicurato corrisponda al valore di ricostruzione indicato nella perizia e che sia apposta l'appendice di vincolo a favore della banca.

La polizza incendio copre la ricostruzione materiale del fabbricato, non il valore commerciale dell'immobile, che comprende anche l'area e la posizione. Il capitale da assicurare è quello indicato dalla perizia come costo di ricostruzione a nuovo. Assicurare una somma inferiore espone alla regola proporzionale dell'art. 1907 del Codice Civile: in caso di sinistro l'indennizzo viene ridotto nella stessa proporzione della sottoassicurazione.

Le Condizioni prevedono due alternative. La prima: Reale Mutua restituisce la parte di premio, al netto delle imposte, relativa al periodo residuo per cui il rischio è cessato, secondo la formula premio × (giorni totali − giorni trascorsi) ÷ giorni totali. La seconda: su tua richiesta la copertura prosegue per la durata originaria, con la designazione del nuovo beneficiario — è la strada da seguire quando il mutuo viene semplicemente trasferito a un'altra banca.

Due componenti. La Sezione Incendio sul fabbricato indennizza i danni materiali diretti da incendio, fulmine, esplosione, scoppio, urto di veicoli e altri eventi previsti dalle Condizioni. La garanzia del punto 6.1.E copre invece la tua responsabilità civile per i danni che un incendio, un'esplosione o uno scoppio partiti da casa tua causano alle cose dei vicini: è quella che il mercato chiama ricorso terzi, prestata a Primo rischio assoluto fino al massimale scelto.

Si prende l'imponibile di una annualità, lo si moltiplica per gli anni di durata del finanziamento e solo sul risultato si applicano accessori e imposte di legge. Non ci sono maggiorazioni per il pagamento anticipato e non esiste un premio annuo da versare in seguito: si paga una volta sola, alla stipula. L'imponibile dipende a sua volta dal capitale assicurato sul fabbricato e dal massimale scelto per i danni a cose di terzi.

Perché è calcolato sulla tariffa tecnica della compagnia per le due sole garanzie che servono al mutuo, senza pacchetti aggiuntivi. Confronta però importi omogenei: quello che vedi qui è il totale per l'intera durata del mutuo, non una quota annua. Le polizze collocate allo sportello includono spesso coperture accessorie e costi di intermediazione bancaria che sul mutuo non sono richiesti. Puoi confrontare i due preventivi voce per voce prima di decidere.

Sì. Se ci lasci compagnia, numero di polizza, decorrenza e scadenza, prepariamo noi la comunicazione di recesso o disdetta e la delega: tu firmi, noi scriviamo alla compagnia uscente e seguiamo la pratica del rimborso, facendo coincidere le date perché non resti nemmeno un giorno scoperto. Se preferisci farlo da solo ti mandiamo il testo della comunicazione e l'elenco di cosa allegare: il prezzo della polizza è identico nei due casi.

Dipende dal contratto che hai firmato. Se il premio era unico e anticipato per l'intera durata del mutuo, la parte relativa al periodo residuo va restituita, in genere calcolata pro-rata sui giorni. Se invece la polizza è annuale, la copertura vale fino alla scadenza già pagata e non c'è nulla da recuperare in corso d'anno. Il calcolatore in questa pagina applica la formula delle nostre Condizioni: sulla tua polizza vale il suo contratto, che leggiamo insieme prima che tu decida.

No, non in questa configurazione: la banca tutela il fabbricato ipotecato, non i beni che ci sono dentro. Se vuoi proteggere anche arredamento, elettrodomestici e responsabilità civile della famiglia, la soluzione è la polizza casa completa, di cui questa copertura è un sottoinsieme.