Cosa Copre l'Assicurazione Monopattino? RC Terzi e Infortuni
In sintesi (Risposta Rapida)
L'assicurazione base per monopattino elettrico copre la Responsabilità Civile Terzi (RC), risarcendo i danni involontariamente causati a persone, veicoli o cose durante la circolazione, sia in movimento sia da fermo. La sola garanzia RC, però, non copre mai le lesioni fisiche subite dal conducente stesso né i danni alle cose dei familiari conviventi. Per una protezione più ampia si può integrare la polizza con la garanzia opzionale Infortuni Conducente e con la Tutela Legale. Le garanzie principali di questo tipo di polizza restano comunque RC e Infortuni: il furto standard su strada non è di norma garantito da queste coperture. La protezione decade inoltre in caso di guida sotto l'effetto di alcol o droghe, monopattini modificati oltre i 20 km/h o conducenti con meno di 14 anni.
I monopattini elettrici sono ormai protagonisti della mobilità urbana quotidiana, ma muoversi nel traffico cittadino espone a rischi continui: una distrazione, una frenata improvvisa o un manto stradale sconnesso possono causare danni a terzi o lesioni a chi guida. In vista dei nuovi obblighi del Codice della Strada, è utile capire nel dettaglio cosa copre un'assicurazione per monopattino elettrico, quali garanzie sono importanti e in quali casi la polizza non interviene.
1. La garanzia base: Responsabilità Civile Terzi (RC)
La garanzia di Responsabilità Civile (RC) costituisce il nucleo di qualsiasi polizza per monopattino e tiene indenne l'assicurato dalle somme che deve pagare a titolo di risarcimento per danni involontariamente causati a terzi.
Ambito di copertura della RC:
- Danni alla persona (pedoni, altri conducenti)
- Danni ai veicoli (auto in sosta o in circolazione)
- Danni a cose private o beni pubblici
- Operativa sia quando il mezzo è in movimento sia quando è fermo
Cosa copre nel dettaglio. La RC risarcisce le lesioni fisiche causate a pedoni, ciclisti o automobilisti coinvolti in un incidente provocato dal monopattino, oltre ai costi di riparazione per auto graffiate o urtate, specchietti rotti, danni a biciclette o arredi urbani. La copertura opera in qualsiasi area in cui il mezzo viene utilizzato, comprese le zone a traffico limitato. La garanzia RC è generalmente prestata con una franchigia fissa ed assoluta per ciascun sinistro, che resta a carico dell'assicurato.
Estensione territoriale. La garanzia RC non si limita all'Italia: la polizza è di norma operante in Repubblica Italiana, Stato della Città del Vaticano e Repubblica di San Marino, in tutti i Paesi membri dell'Unione Europea, nei Paesi dello Spazio Economico Europeo (Islanda, Liechtenstein, Norvegia) e in Svizzera, oltre che negli Stati esteri indicati sulla Carta Verde il cui codice non sia barrato.
2. Garanzie integrative: cosa non copre la sola RC
Un errore comune è pensare che l'assicurazione base risarcisca qualsiasi danno derivante da un incidente. La garanzia RC, per legge, risarcisce solo i terzi. Per completare la protezione si possono affiancare alla RC due garanzie opzionali:
- Infortuni Conducente: indennizza le lesioni fisiche, l'invalidità permanente o i ricoveri del guidatore.
- Tutela Legale: copre i costi di avvocati e periti per difendersi o richiedere risarcimenti.
Infortuni Conducente. Chi conduce un mezzo a due ruote è esposto a traumi fisici anche in assenza di impatto con altri veicoli, ad esempio in caso di caduta autonoma per una buca o una rotaia del tram. La garanzia Infortuni Conducente eroga un indennizzo o un capitale predefinito in caso di lesioni, ricovero o invalidità permanente subita dal guidatore mentre è alla guida del monopattino.
Tutela Legale. In caso di sinistro stradale complesso o con responsabilità contestate, la garanzia Tutela Legale copre le spese per l'assistenza stragiudiziale e giudiziale, la nomina di legali e le perizie tecniche necessarie per difendere i propri diritti o richiedere il risarcimento alla controparte.
3. Principali esclusioni e diritto di rivalsa
È importante conoscere le situazioni che determinano l'assenza di copertura o il diritto della compagnia di risarcire il terzo e poi rivalersi sull'assicurato o sul conducente.
Soggetti esclusi dal risarcimento. Per legge non sono considerati "terzi" e quindi non hanno diritto al risarcimento per i danni alle cose: il conducente responsabile del sinistro; il proprietario del veicolo, l'usufruttuario o il locatario in leasing; il coniuge non legalmente separato, il convivente di fatto, ascendenti e discendenti del conducente o del proprietario, nonché parenti e affini entro il terzo grado se conviventi o a carico. Ad esempio, se in monopattino si urta accidentalmente l'auto del proprio coniuge o convivente, quei danni non vengono risarciti dalla RC.
Le principali cause di rivalsa e di inoperatività della polizza:
- Guida in stato di ebbrezza: tasso alcolemico superiore ai limiti di legge; per i minori di 21 anni vige il limite di 0,0 g/l.
- Uso di sostanze stupefacenti: guida dopo l'assunzione di sostanze psicotrope o stupefacenti.
- Conducente di età inferiore a 14 anni: la guida è riservata a chi ha compiuto almeno 14 anni.
- Trasporto di passeggeri: l'assicurazione non è operante per i danni subiti dalle persone trasportate sul monopattino.
- Monopattini modificati o sbloccati: alterazione della centralina o del motore per superare i 20 km/h consentiti dalla legge.
- Circolazione in aree vietate: transito in zone o strade precluse alla circolazione dei monopattini elettrici.
- Gare di velocità non autorizzate: partecipazione del veicolo a gare o competizioni non autorizzate.
4. RC Terzi o pacchetto più completo? Scegli con un consulente
La scelta tra la sola RC Terzi e un pacchetto più ampio con Infortuni Conducente e Tutela Legale dipende dal tuo utilizzo del monopattino e dal livello di protezione che desideri. Come agenzia intermediaria in partnership con le migliori compagnie, ti aiutiamo a confrontare le opzioni disponibili: richiedi un preventivo monopattino e valuta con un consulente la combinazione di garanzie più adatta a te.
Per conoscere gli obblighi normativi in vigore, leggi anche la nostra guida sull'obbligo e la normativa dell'assicurazione monopattino elettrico. Se in famiglia il monopattino viene condiviso con i figli, consulta anche la guida su assicurazione monopattino per minorenni e famiglia.
Domande frequenti
Se cado da solo sul monopattino, l'assicurazione mi paga i danni medici?
La polizza RC base non copre le lesioni del conducente. Per ottenere un indennizzo per infortunio occorre aver sottoscritto la garanzia opzionale Infortuni Conducente.
L'assicurazione copre i danni al monopattino se me lo rubano?
Le garanzie principali di queste polizze sono RC e Infortuni Conducente: il furto standard su strada non rientra tra le coperture di base. Parlane con il tuo consulente per valutare eventuali soluzioni dedicate.
Cosa succede se presto il monopattino a un amico?
La polizza RC segue il veicolo ed è operante anche se alla guida si trova una persona diversa dal proprietario, purché sia autorizzata, abbia compiuto almeno 14 anni e rispetti il Codice della Strada.
Se guido dopo aver bevuto un bicchiere di vino, l'assicurazione copre?
Se il tasso alcolemico accertato supera i limiti stabiliti dal Codice della Strada, la compagnia risarcirà il terzo ma applicherà il diritto di rivalsa integrale, chiedendo al guidatore il rimborso di quanto pagato.