"Assicurazione per un cucciolo: da quando si può fare"

Nella nostra tariffa la prima fascia d'età parte dai 2 mesi, e il cucciolo si può assicurare da lì. Non è però il momento più economico: le fasce più convenienti sono quelle fra i 6 mesi e i 3 anni, dove il premio della garanzia spese veterinarie tocca il minimo. È il paradosso della tariffa dei cuccioli — costano un po' più a due mesi che a un anno — e conoscerlo aiuta a decidere quando attivare quale garanzia.

Come si muove il premio con l'età

La garanzia spese veterinarie ha un premio che segue una curva a U molto marcata: alto nei primissimi mesi, minimo nella prima età adulta, poi in crescita costante.

Per un cane di taglia media, gli scalini della nostra tariffa hanno questo andamento (premi netti annui della sola garanzia spese veterinarie):

Fra il minimo e la fascia 9-10 anni ci sono cinque volte di differenza. La curva è ancora più ripida sulle taglie grandi e sui gatti di razza.

La garanzia base obbligatoria — gli interventi chirurgici — ha invece un premio fisso: 137,12 euro netti per il cane, 89,62 per il gatto, indipendentemente da taglia ed età.

Perché assicurare presto conviene davvero

Il motivo non è il premio del primo anno. Sono altri due, e pesano molto di più.

Nessuna preesistenza. Un cucciolo sano non ha condizioni diagnosticate, quindi non ha esclusioni. Ogni patologia che si manifesterà dopo la stipula — comprese quelle di razza — rientra secondo le regole ordinarie del contratto. Aspettare significa rischiare che la diagnosi arrivi prima della polizza, e a quel punto quella condizione resta fuori per sempre. Vedi le malattie ereditarie sono coperte?

La carenza è già passata quando serve. Il periodo iniziale in cui la copertura non rimborsa è un problema solo se coincide con il momento del bisogno. Assicurando da cucciolo, quando arriva il primo problema serio la carenza è alle spalle da anni: come funziona il periodo di carenza.

È lo stesso ragionamento che vale per le razze con patologie note: un bouledogue, un pastore tedesco o un maine coon assicurati da cuccioli hanno una copertura che a tre anni, con la diagnosi già fatta, non sarebbe più ottenibile allo stesso modo.

Cosa serve avere in regola prima

Il microchip e l'iscrizione all'anagrafe. Per il cane è un obbligo di legge, e va fatto entro i termini previsti dalla normativa regionale. Per il gatto l'obbligo dipende dalla regione: microchip del gatto, dove è obbligatorio.

I dati anagrafici corretti e aggiornati. Il proprietario che risulta in anagrafe è quello che può assicurare e che risponde dei danni: SINAC e aggiornamento dei dati.

Il libretto sanitario con le vaccinazioni. Le patologie prevenibili con vaccinazione sono di norma escluse se la profilassi non è stata eseguita: malattie prevenibili con vaccino.

Quale configurazione ha senso per un cucciolo

La garanzia interventi chirurgici è la base obbligatoria ed è quella che copre l'evento che rovina il bilancio: un'occlusione da corpo estraneo ingerito è la classica emergenza del cucciolo.

Le spese veterinarie sono facoltative e nella prima età costano poco. Nei primi due anni un cucciolo fa molte visite — vaccinazioni, controlli, i piccoli incidenti dell'esplorazione — e questa è la garanzia che le intercetta. Su cosa cambia: rimborso senza intervento chirurgico.

La responsabilità civile vale da subito e per tutta la vita: un cane che scappa e causa un incidente è uno scenario da decine di migliaia di euro. Vedi il cane causa un incidente, chi paga.

Se hai preso più di un animale

La polizza copre fino a cinque animali sullo stesso contratto. È rilevante per chi ha già un animale e adotta un cucciolo: assicurare due o più animali sulla stessa polizza.

Se il cucciolo arriva da un canile o da un'adozione?

Nessuna differenza sulla possibilità di assicurarlo. Quello che conta è che i dati anagrafici siano intestati a te e che non ci siano condizioni già diagnosticate. Chiedi al canile la documentazione sanitaria disponibile: serve per compilare correttamente e per sapere cosa è già noto.

E se il cucciolo ha già avuto un problema?

Quella condizione sarà esclusa, ma il resto no. Assicurare comunque ha senso: il rischio maggiore non è la ricaduta di un problema noto, sono i quattro o cinque eventi diversi che possono capitare nei prossimi dieci anni.

Conviene aspettare i 6 mesi per il premio più basso?

Sono poche decine di euro di differenza contro alcuni mesi scoperti nel periodo in cui il cucciolo ingerisce di tutto. Non conviene.

Il premio aumenta ogni anno?

Segue le fasce d'età della tariffa, quindi sì, con la crescita dell'animale. È noto in anticipo e non è una sorpresa al rinnovo.

In sintesi

Si può dai 2 mesi e ha senso farlo subito: non per il premio, che tocca il minimo qualche mese dopo, ma perché è l'unico momento in cui non esistono preesistenze e la carenza decorre quando non serve.

Il preventivo di Realmente Amici parte da specie, taglia ed età reali: inserisci quelli del tuo cucciolo e vedi il premio delle fasce successive, così sai in anticipo come si muoverà.