Auto sommersa dall'alluvione, cosa copre l'RC e cosa no

La RCA copre esclusivamente i danni causati a terzi dalla circolazione del veicolo, non il danno subito dal proprio veicolo sommerso dall'acqua: senza una garanzia eventi atmosferici o una Kasko che includa esplicitamente questo rischio, la riparazione o la sostituzione del veicolo alluvionato resta interamente a carico del proprietario.

Perché un'auto sommersa non è uno scenario da RCA

Un'auto sommersa durante un'alluvione, sia parcheggiata sia in movimento al momento dell'evento, subisce un danno diretto al proprio motore, agli impianti elettrici e agli interni: è un danno al bene assicurato stesso, non un danno causato a un terzo. La RCA, per definizione, interviene nel rapporto tra il proprio veicolo e un soggetto terzo danneggiato, non in questo scenario.

Cosa copre effettivamente un evento di questo tipo

La copertura adeguata è la garanzia eventi atmosferici (quando include esplicitamente l'alluvione, non solo grandine e vento) o una Kasko che la comprenda tra i rischi assicurati. Vale la pena verificare esplicitamente nelle condizioni di polizza se il termine "eventi atmosferici" include l'alluvione come evento specifico, perché alcune polizze trattano l'alluvione come una garanzia distinta, con un proprio massimale e una propria franchigia, non automaticamente compresa nella dizione generica.

Perché il danno da acqua a un motore può essere più grave di quanto appaia

Un motore che ha aspirato acqua durante il tentativo di attraversare una strada inondata (il cosiddetto "colpo d'ariete idraulico") può subire un danno strutturale grave, spesso non riparabile in modo economicamente sensato: è uno dei motivi per cui, in caso di strada inondata, la raccomandazione operativa è non tentare di attraversarla con il motore acceso, indipendentemente da quanto sembri superficiale l'acqua.

Cosa fare se l'auto resta sommersa o danneggiata

• Non tentare di riavviare il motore se il veicolo è stato sommerso: un tentativo di avviamento con acqua nel motore può aggravare irreparabilmente il danno.
• Documentare il livello dell'acqua raggiunto e le condizioni del veicolo con foto, prima di qualunque intervento di recupero.
• Contattare la compagnia per la denuncia del sinistro nei tempi previsti, verificando se è prevista una procedura di recupero convenzionata per veicoli alluvionati.

Il tema si inserisce nello stesso rischio trasversale della categoria

Il rischio alluvionale per l'auto è la controparte, sul veicolo, dello stesso fenomeno che colpisce la casa: il quadro sulla documentazione del danno per l'abitazione è in Alluvione: come si documenta il danno per la polizza, utile anche come modello di comportamento (foto prima di ogni intervento, denuncia tempestiva) applicabile allo stesso modo al veicolo.

Un'auto alluvionata e poi rivenduta senza dichiarare il danno è un problema per il nuovo proprietario?

Sì, è una situazione seria: un veicolo con danni da alluvione non riparati correttamente o non dichiarati in una successiva vendita può presentare problemi meccanici ed elettrici latenti, motivo per cui, in fase di acquisto di un usato, una verifica sulla storia del veicolo (incluso un controllo indipendente) è una cautela ragionevole.

La garanzia eventi atmosferici copre anche gli oggetti lasciati all'interno del veicolo?

Generalmente no, o solo in modo molto limitato: la copertura riguarda tipicamente il veicolo in sé, non il contenuto personale trasportato, che va eventualmente tutelato con altre coperture specifiche se di valore rilevante.