Grandine sull'auto in sosta, senza Kasko chi paga?

Senza una garanzia specifica per eventi atmosferici o una Kasko che la includa, il danno da grandine alla propria auto in sosta resta interamente a carico del proprietario: la RCA obbligatoria non copre in alcun caso i danni al proprio veicolo, perché è pensata esclusivamente per i danni causati a terzi.

Perché la RCA non entra in gioco in questo scenario

La grandine non è un evento causato da un altro conducente o da un terzo responsabile: è un evento naturale che colpisce direttamente il proprio veicolo. La RCA, per sua natura, interviene quando è il proprio veicolo a causare un danno a terzi durante la circolazione — uno scenario completamente diverso da quello di un'auto in sosta colpita dalla grandine, dove non c'è nessun soggetto terzo responsabile da cui pretendere un risarcimento.

Quali garanzie coprono effettivamente questo danno

• Garanzia eventi atmosferici: una copertura specifica, spesso proposta come opzione a parte o inclusa in pacchetti più ampi, dedicata proprio a grandine, vento forte e simili.
• Kasko: se il contratto Kasko include gli eventi atmosferici tra i rischi coperti (non tutte le Kasko lo fanno automaticamente), il danno da grandine rientra nella stessa garanzia che copre collisione, incendio e furto.

Senza nessuna di queste due garanzie attiva, non c'è alcuna copertura disponibile per questo tipo di danno, indipendentemente da quanto sia stata violenta la grandinata o quanto sia costosa la riparazione.

Perché molti automobilisti scoprono la mancanza di coperture solo dopo il danno

La RCA obbligatoria dà la falsa impressione di una protezione completa, perché è l'unica assicurazione a cui si pensa per obbligo di legge: chi non ha mai valutato esplicitamente una garanzia eventi atmosferici o una Kasko spesso scopre di non avere questa copertura solo al momento del danno, quando è troppo tardi per rimediare per quel singolo episodio.

Come valutare se aggiungere questa garanzia

La decisione dipende dal valore del veicolo e dall'esposizione geografica al rischio: in zone con una frequenza più alta di grandinate intense (alcune aree del Nord Italia in particolare ne registrano storicamente più di altre), il rapporto tra costo della garanzia e rischio reale può giustificare l'aggiunta della copertura anche su un veicolo di valore medio. Lo stesso principio di valutazione, applicato al rischio sulla casa, è descritto in Zona a rischio alluvionale: la polizza casa costa di più?.

Un box o un garage riducono il rischio in modo sufficiente da non serve la copertura?

Riducono significativamente l'esposizione, ma non la eliminano del tutto (per chi comunque parcheggia occasionalmente all'aperto): la decisione sulla copertura dipende da quanto tempo il veicolo resta effettivamente esposto all'aperto durante l'anno, non solo dalla disponibilità di un box.

Cosa succede se la grandine danneggia contemporaneamente l'auto e il tetto di casa?

Sono due sinistri distinti, ciascuno da valutare secondo la polizza specifica coinvolta: la polizza casa per il tetto (vedi Grandine sul tetto: cosa fare nelle prime 24 ore) e l'eventuale garanzia eventi atmosferici o Kasko dell'auto per il veicolo, con due denunce separate da effettuare nei tempi previsti per ciascuna polizza.