"RC del cane: quanto costa e cosa copre se il cane fa un danno"

Se il tuo cane morde un passante, fa cadere un ciclista o provoca un incidente, dei danni rispondi tu, anche se non hai colpa: lo dice l'art. 2052 del codice civile, e l'unica difesa è provare il caso fortuito. La garanzia responsabilità civile di Realmente Amici costa 41,42 € l'anno con massimale 500.000 €, 48,81 € con 1.000.000 € e 60,65 € con 2.000.000 €, imposte comprese, e copre te, i familiari conviventi, chi tiene il cane in custodia gratuita e i figli fino a 26 anni che vivono fuori casa per studio. Questa guida è il punto di raccolta sulla RC del cane: quanto costa, cosa copre, con quali franchigie e limiti, e dove stanno i casi concreti.

Indice

• Perché il proprietario risponde sempre: l'art. 2052 c.c.
• Quanto costa la RC del cane
• Cosa copre e chi è assicurato
• Franchigie, limiti e cani a rischio elevato
• La RC del cane e la RC della polizza casa
• I casi concreti: morso, incidente, condominio, aggressione fra cani
• Domande frequenti

Perché il proprietario risponde sempre: l'art. 2052 c.c.

L'art. 2052 c.c. stabilisce che il proprietario di un animale, o chi se ne serve, risponde dei danni che l'animale causa, "sia che fosse sotto la sua custodia, sia che fosse smarrito o fuggito", salvo che provi il caso fortuito. È una responsabilità oggettiva: non serve dimostrare che hai sbagliato qualcosa; basta che il danno l'abbia fatto il tuo cane. Il caso fortuito è un evento imprevedibile ed esterno, e nella pratica dei tribunali è difficile da provare.

Conseguenze pratiche: un cane che scappa dal giardino e provoca un incidente, un cane al guinzaglio che strattona e fa cadere una persona anziana, un cane che morde un altro cane al parco, sono tutti danni di cui rispondi tu con il tuo patrimonio. Le lesioni a una persona si liquidano con le tabelle del danno biologico e possono valere decine di migliaia di euro; un incidente stradale con feriti può superare i centomila.

Quanto costa la RC del cane

La RC è una sezione a sé della polizza Realmente Amici, con premio fisso che non dipende da taglia, razza né età del cane. Premi annui lordi della tariffa:

La RC si acquista insieme alla garanzia base interventi chirurgici (182,88 € l'anno per il cane), con l'assistenza inclusa (10,45 €): un cane di qualsiasi taglia con chirurgia, RC da 500.000 € e assistenza costa quindi meno di 303,17 €, che è il pacchetto completo con spese veterinarie e tutela legale per una taglia media di 1 – 2 anni. La tutela legale, che copre avvocato e perito nelle controversie legate al cane, costa 20,90 € con massimale 10.000 € e 29,49 € con 30.000 €. Con più cani o gatti sulla stessa polizza la RC si paga una volta sola: più animali sulla stessa polizza. Gli altri profili sono in quanto costa assicurare un cane.

Cosa copre e chi è assicurato

La garanzia tiene indenne l'assicurato di quanto deve pagare, a titolo di risarcimento, per danni involontariamente causati a terzi (morte, lesioni personali, danni a cose) dalla proprietà, custodia e conduzione del cane, in tutto il mondo. Sono compresi i danni da interruzione di attività conseguenti a un sinistro risarcibile.

Chi è assicurato, oltre al proprietario:

• i componenti del nucleo familiare;
• le persone di cui l'assicurato risponde per legge, conviventi e non;
• chi tiene temporaneamente il cane in custodia gratuita (l'amico, il vicino, il nonno) e i collaboratori domestici, per i danni che il cane fa mentre è con loro, esclusi i danni a cose;
• i figli fino a 26 anni che vivono altrove per studio o presso l'altro genitore dopo una separazione.

Chi porta il cane a pagamento (dog sitter professionale, pensione) non rientra: per quello serve la sua polizza.

Due estensioni poco note: le lesioni ai figli minori di 14 anni causate dal cane, e quelle a chi lo tiene in custodia gratuita o al collaboratore domestico, sono coperte quando producono un'invalidità permanente superiore al 15%, entro 100.000 € per anno, spese sanitarie comprese. Di norma i familiari non sono "terzi" per una RC: qui lo diventano nei casi gravi.

Franchigie, limiti e cani a rischio elevato

Il massimale è per sinistro ed è unico anche se il sinistro coinvolge più assicurati. Sopra il massimale, e sotto le franchigie, paghi tu:

L'ultima riga conta per i cani iscritti nei registri dei morsicatori o classificati a rischio dalla ASL: la copertura c'è, ma con un limite di 100.000 € e uno scoperto di almeno 1.000 €. Il quadro normativo dopo l'abolizione delle liste di razza è in razze a rischio e registro morsicatori, con i casi dell'amstaff e del rottweiler.

Restano esclusi i danni a cose in uso o custodia dell'assicurato, i danni ad altri animali di proprietà dell'assicurato o dei familiari conviventi, i danni da dolo, e i danni da attività professionali. Gli obblighi di guinzaglio e museruola non sono condizioni della garanzia, ma la loro violazione pesa nella ricostruzione della responsabilità: guinzaglio e museruola nei luoghi pubblici.

La RC del cane e la RC della polizza casa

Molte polizze casa includono una RC della famiglia che copre anche i danni causati dagli animali domestici. Se ce l'hai, la RC del cane nella polizza animali può essere una duplicazione, oppure un'integrazione, a seconda del massimale della polizza casa e delle sue esclusioni (alcune escludono i cani di determinate razze o chiedono una dichiarazione). Il confronto è in RC animale domestico nella polizza casa e in responsabilità civile della famiglia. La regola pratica: una sola RC, con massimale adeguato, e la certezza che il tuo cane rientri.

I casi concreti: morso, incidente, condominio, aggressione fra cani

• Il cane morde una persona: lesioni personali, risarcimento con le tabelle del danno biologico, più le spese mediche. Come si denuncia e cosa fare nelle prime ore: denuncia di sinistro per danno a terzi.
• Il cane provoca un incidente stradale: i danni ai veicoli e alle persone coinvolte sono a tuo carico per l'art. 2052; le cure del cane sono un infortunio della sezione chirurgica. Il caso completo: il cane causa un incidente: chi paga.
• Danni in condominio: il cane che rovina l'ascensore, che abbaia, che spaventa un condomino sulle scale. Dove finisce la RC e dove comincia il regolamento: danni in condominio.
• Aggressione fra cani: il cane ferisce un altro cane al parco. Le cure dell'altro cane sono un danno a cose per la RC (con la franchigia di 100 €), e la lite che ne nasce è il caso tipico della tutela legale: aggressione fra cani e tutela legale.
• Il cane morde il dog sitter o il nonno che lo tiene: lesioni a chi ha il cane in custodia gratuita, coperte se l'invalidità supera il 15%, entro 100.000 €.

Domande frequenti

L'assicurazione RC per il cane è obbligatoria?

No, salvo ordinanze locali o per i cani iscritti nel registro dei morsicatori, dove alcune ASL la prescrivono. È però il proprietario a rispondere dei danni per l'art. 2052 c.c., senza limiti, e questo rende la RC la garanzia con il miglior rapporto fra costo (41,42 € l'anno con massimale 500.000 €) e rischio coperto.

Quanto costa l'assicurazione RC per il cane?

Con la tariffa che distribuiamo 41,42 € l'anno con massimale 500.000 €, 48,81 € con 1.000.000 € e 60,65 € con 2.000.000 €, imposte comprese, per qualsiasi taglia, razza ed età. Si acquista insieme alla garanzia interventi chirurgici.

La RC copre il cane quando lo porta a spasso un'altra persona?

Sì, se la persona lo tiene in custodia gratuita (un familiare, un amico, un vicino): è assicurata per i danni che il cane fa mentre è con lei, esclusi i danni a cose. Un dog sitter a pagamento non rientra e deve avere la propria polizza.

Il mio cane è nel registro dei morsicatori: posso assicurarlo?

Sì, la garanzia opera con uno scoperto del 10% (minimo 1.000 €) e un limite di 100.000 € per anno per i danni causati da cani a rischio elevato di aggressività. L'iscrizione va dichiarata alla stipula.

Se il cane morde mio figlio la RC paga?

Di norma i familiari non sono terzi, ma la polizza copre le lesioni ai figli minori di 14 anni quando producono un'invalidità permanente superiore al 15%, entro 100.000 € per anno, spese sanitarie comprese.

In sintesi

La RC del cane copre una responsabilità che la legge ti attribuisce comunque, e costa da 41,42 € l'anno; i massimali vanno scelti pensando a un incidente con feriti, non a un vaso rotto. Chi è assicurato oltre a te, le franchigie e il limite per i cani a rischio sono scritti nelle Condizioni di Assicurazione, che restano l'unico documento che regola la garanzia. Il preventivo mostra il premio con il massimale scelto in pochi minuti.