RC del cane o del gatto in casa, cosa copre e cosa no

I danni causati a terzi dal proprio animale domestico (un morso, un incidente causato inseguendo un ciclista, un danno a un altro appartamento) rientrano tipicamente nella garanzia di Responsabilità Civile familiare della polizza casa, ma quasi sempre con condizioni specifiche ed esclusioni da leggere con attenzione, perché non tutte le polizze trattano gli animali allo stesso modo.

Perché il proprietario risponde quasi sempre

Il Codice Civile (art. 2052) prevede che il proprietario di un animale, o chi se ne serve, sia responsabile dei danni che l'animale cagiona, sia che fosse sotto la sua custodia sia che fosse smarrito o fuggito, salvo provi il caso fortuito. È una responsabilità estesa, pensata per tutelare chi subisce il danno indipendentemente da quanto fosse prevedibile il comportamento dell'animale in quel momento specifico.

Cosa verificare nella propria polizza

• Se la garanzia di Responsabilità Civile familiare (descritta in dettaglio in Responsabilità civile familiare) include esplicitamente i danni causati da animali domestici, o li esclude come voce separata.
• Se ci sono limitazioni per specifiche razze considerate a rischio più elevato, che alcune compagnie trattano con condizioni dedicate o massimali diversi.
• Se la copertura vale anche fuori dall'abitazione (passeggiate, aree pubbliche), non solo per danni causati dentro casa o nelle sue pertinenze.
• Se sono previste esclusioni per l'addestramento all'attacco o per un uso dell'animale diverso da quello di compagnia.

Obblighi specifici per alcune razze: verificare a livello locale

In Italia non esiste oggi un obbligo assicurativo nazionale generalizzato collegato alla razza del cane, ma alcuni Comuni o normative locali hanno previsto in passato obblighi o raccomandazioni specifiche per determinate categorie di cani: chi possiede un animale di una razza storicamente associata a questi provvedimenti dovrebbe verificare la situazione aggiornata con il proprio Comune, oltre a valutare comunque una copertura RC adeguata indipendentemente da un obbligo formale.

Cosa fare se il proprio animale causa un danno

Raccogliere i dati della persona coinvolta e, se possibile, testimoni, senza ammettere responsabilità sul posto in modo definitivo; segnalare l'episodio alla propria compagnia nei tempi previsti dal contratto, anche se il danno appare lieve, perché una richiesta di risarcimento può emergere anche settimane dopo l'episodio.

La RC familiare copre anche se l'animale scappa e causa un incidente stradale?

Nella maggior parte dei contratti sì, in quanto rientra nella responsabilità estesa dell'art. 2052 c.c. per fatto dell'animale sfuggito al controllo del proprietario, ma vale sempre la pena verificare le condizioni specifiche della propria polizza, perché alcune prevedono esclusioni o massimali diversi per gli eventi su strada.

Un animale in affido o in pensione presso terzi resta coperto dalla RC del proprietario?

Dipende dal contratto e dalla situazione specifica: se l'animale è temporaneamente sotto la custodia di un'altra persona (un dog-sitter, una pensione), la responsabilità può ricadere su chi ne ha in quel momento la custodia effettiva, non necessariamente sul proprietario — un aspetto da chiarire con la propria compagnia in caso di affidi frequenti.