Polizza autocarro: da quando sei davvero coperto

La domanda vera non è quanto ci vuole a fare il preventivo, è da quando il mezzo può circolare coperto. Su un autocarro pesante l'assunzione è manuale — non esiste l'emissione istantanea dell'RC auto privata — e i tempi dipendono quasi interamente da cosa hai pronto quando chiedi.

Da quando opera la copertura

La garanzia decorre dal giorno e dall'ora indicati in polizza, non dal momento in cui invii la richiesta. È il punto che va fissato per primo quando c'è una consegna in calendario: la decorrenza si concorda, e può essere anche il giorno stesso se i dati sono completi.

Quello che non si può fare è farla decorrere retroattivamente. Un mezzo che ha circolato scoperto ieri non si copre oggi.

Cosa serve avere pronto

L'elenco è corto e non cambia. Con questi elementi la quotazione parte subito:

• libretto di circolazione del mezzo, o foglio sostitutivo se la voltura è in corso;
• attestato di rischio, oppure la dichiarazione dei sinistri degli ultimi cinque anni — nella maggior parte dei casi lo acquisiamo noi per via telematica dalla banca dati;
• visura camerale dell'impresa;
• documento d'identità di chi firma: amministratore per le società, titolare per la ditta individuale;
• valore del mezzo, se vuoi incendio e furto.

Il preventivatore online li chiede in quest'ordine proprio perché è quello dell'assunzione.

Cosa allunga i tempi davvero

Non è la compagnia, sono i buchi nei documenti. Le cause ricorrenti, in ordine di frequenza:

• attestato non reperibile in banca dati, tipicamente su mezzi provenienti da compagnie in liquidazione o da contratti molto vecchi: serve una dichiarazione sostitutiva, che è impegnativa e va compilata con attenzione;
• voltura non ancora completata senza foglio sostitutivo allegato;
• valore assicurato non definito quando si chiedono incendio e furto: senza quel numero le due garanzie non si possono calcolare;
• massa del mezzo dichiarata sbagliata, letta dalla sola motrice invece che dall'insieme.

Perché qui non si emette in tre minuti

Su questo ramo l'assunzione non è automatizzata da nessuna compagnia, e la ragione è la stessa per cui i comparatori non ci costruiscono sopra un preventivatore: i sinistri sono pochi ma costosi, e ogni rischio viene guardato.

Il rovescio della medaglia è che l'assunzione manuale consente margini di valutazione che l'automatismo non ha. Un mezzo con una storia particolare — un fermo prolungato, una voltura complessa, un attestato incompleto — su un flusso automatico verrebbe semplicemente rifiutato.

Posso avere una copertura provvisoria in attesa dell'emissione?

Su questo prodotto è fatto divieto di emettere coperture provvisorie e polizze temporanee. La copertura opera dalla decorrenza della polizza definitiva: per questo la decorrenza va concordata prima, non dopo.

Il preventivo online è già vincolante?

No. È un'offerta non vincolante calcolata sui dati che inserisci, subordinata alla verifica dell'attestato di rischio e dei documenti del mezzo. Il premio si conferma in fase di assunzione, ed è raro che cambi se i dati inseriti erano corretti.