Attestato di rischio autocarro: come si legge

L'attestato di rischio è il documento su cui si decide quanto pagherai, ma quasi nessuno lo legge davvero prima di consegnarlo. Su un autocarro conto terzi vale la pena farlo, perché due righe su venti determinano il premio e le altre servono a controllare che quelle due siano giuste.

Le righe che contano

L'attestato riporta la storia degli ultimi cinque anni del veicolo. Quello che una compagnia guarda per prima cosa è:

• il numero di sinistri con responsabilità principale, anno per anno: è il dato che fa scattare la scala di premio;
• la percentuale di responsabilità su ciascun evento, perché un sinistro con responsabilità paritaria pesa diversamente da uno interamente a carico;
• la classe di merito CU, cioè la classe universale, che è il linguaggio comune fra compagnie diverse.

Tutto il resto — dati anagrafici, targa, periodo di osservazione — serve a verificare che l'attestato sia effettivamente quello di quel mezzo e di quel proprietario.

Le sigle che confondono di più

Due voci mandano regolarmente fuori strada chi legge l'attestato per la prima volta.

NA (non assicurato) significa che in quel periodo il veicolo non aveva copertura. Non è un sinistro e non peggiora la classe, ma lascia un buco nel periodo di osservazione: quell'anno non matura anzianità.

ND (non disponibile) significa che l'informazione manca. Capita sui contratti più vecchi o su veicoli passati da compagnie in liquidazione. Anche qui non è un sinistro, ma un attestato con troppi ND vale meno di uno completo, perché la compagnia non può ricostruire la storia.

Cosa succede se l'attestato non c'è

Non è un problema insormontabile. Reale Mutua acquisisce l'attestazione per via telematica dalla Banca Dati degli attestati di rischio: nella maggior parte dei casi non devi consegnare nulla.

Quando l'attestato non risulta in banca dati, il contraente dichiara gli elementi che permettono di ricostruire la posizione assicurativa, ai sensi degli articoli 1892 e 1893 del Codice Civile. È una dichiarazione impegnativa: se da verifiche successive risulta non veritiera, il contratto viene riclassificato.

Quanto vale nel tempo

L'ultimo attestato conseguito conserva validità per cinque anni in caso di cessazione del rischio, sospensione o mancato rinnovo per non utilizzo del veicolo. È il motivo per cui un mezzo fermo da due anni non fa perdere lo storico: se lo riassicuri entro la finestra, la classe è ancora quella.

Oltre i cinque anni l'attestato non è più utilizzabile e il contratto riparte come se non ci fosse storia.

Posso contestare un sinistro riportato sull'attestato?

Sì, e conviene farlo subito. Se un sinistro risulta a tuo carico ma è stato chiuso senza pagamento, o la responsabilità è stata attribuita male, la correzione va chiesta alla compagnia che ha gestito l'evento — non a quella nuova, che si limita a leggere quello che trova.

L'attestato di un autocarro vale anche per un altro mio mezzo?

Non automaticamente. La classe segue il veicolo e il proprietario: per portarla su un mezzo diverso servono le condizioni previste per la sostituzione, e comunque solo fra veicoli della stessa tipologia.