Classe di merito mezzi pesanti: le differenze con l'auto

Sui mezzi pesanti la classe di merito funziona in modo abbastanza diverso da quello dell'auto privata, e le differenze non sono dettagli tecnici: cambiano quanto paghi e cosa puoi fare. Chi arriva dall'esperienza dell'autovettura porta con sé tre convinzioni che qui non reggono.

Prima differenza: la scala è più corta e i salti sono più larghi

Nell'auto privata il bonus-malus ha diciotto classi e si scende di una all'anno: la progressione è lenta e i salti sono piccoli. Le formule dedicate ai veicoli commerciali lavorano su scale più corte, dove un singolo evento sposta molto di più.

La ragione è nell'esposizione. Un sinistro con un complesso da 44 tonnellate coinvolge tipicamente più veicoli e produce danni di un ordine di grandezza superiore: la compagnia non può assorbirlo con una variazione marginale.

Sulla nostra tariffa conto terzi lo si vede in modo diretto: 3036 € con l'attestato pulito, 3795 € con un sinistro nel quinquennio.

Seconda differenza: la Legge Bersani quasi non si applica

Sull'auto è la prima cosa che si prova: eredito la classe di un familiare convivente e parto avvantaggiato. Sui mezzi pesanti la strada è quasi sempre chiusa, per due motivi che stanno entrambi nel testo della norma.

L'articolo 134 comma 4-bis parla di "un ulteriore veicolo della medesima tipologia": un autocarro e un'autovettura non lo sono, quindi la classe dell'auto di famiglia non passa sul camion. E parla di "persona fisica": se il mezzo è intestato a una società, la norma non si applica affatto.

Terza differenza: senza storico non sei penalizzato, sei semplicemente altrove

Sull'auto, chi si assicura per la prima volta entra in quattordicesima classe e la percepisce come una penalizzazione da smaltire. Sui mezzi pesanti la situazione del primo veicolo è talmente ordinaria — chi entra nel conto terzi comincia da lì — che esiste una tariffa dedicata, distinta da quella di chi porta uno storico.

Sulla nostra: 3163 € l'anno. Sta in mezzo fra l'attestato pulito e quello con un sinistro, che è esattamente dove deve stare un rischio ancora da conoscere.

Se ho più camion, la classe di uno aiuta gli altri?

Non per trasferimento diretto. Su una flotta però la compagnia guarda la frequenza sinistri complessiva, cioè il rapporto fra eventi e veicoli assicurati: un parco mezzi con pochi sinistri su molte unità è un rischio migliore di un mezzo singolo con lo stesso numero di eventi.

Passando da conto proprio a conto terzi perdo la classe?

No, la classe resta legata al veicolo e al proprietario. Cambia però il coefficiente di uso, e in modo sensibile: il conto terzi è tariffato molto più del conto proprio perché percorre più chilometri e con più esposizione.