Legge Bersani e veicoli commerciali: quando si applica

La domanda arriva quasi sempre nello stesso momento: sto per comprare il camion, posso usare la classe di merito della mia auto? Nella grande maggioranza dei casi la risposta è no, e conviene saperlo prima di firmare il contratto d'acquisto contando su uno sconto che non arriverà.

Cosa dice davvero la norma

La cosiddetta Legge Bersani è l'articolo 134 comma 4-bis del Codice delle Assicurazioni Private. Il testo prevede che l'impresa non possa assegnare una classe più sfavorevole di quella già maturata quando si stipula un nuovo contratto relativo a

un ulteriore veicolo della medesima tipologia, acquistato dalla persona fisica già titolare di polizza assicurativa o da un componente stabilmente convivente del suo nucleo familiare.

Sono due condizioni, ed entrambe fanno inciampare il caso tipico dell'autotrasporto.

Prima condizione: medesima tipologia

Un autocarro e un'autovettura non sono veicoli della medesima tipologia. La classe maturata sull'auto di famiglia non si trasferisce sul camion, per quanto pulita sia.

Fra due autocarri invece la condizione è soddisfatta: se hai già un mezzo assicurato e ne acquisti un secondo dello stesso tipo, la strada esiste.

Seconda condizione: persona fisica

Il comma parla espressamente di persona fisica. Se il veicolo è intestato a una società — S.r.l., S.n.c., S.a.s. — la norma non si applica, indipendentemente da chi ne sia socio o amministratore.

È il punto che sorprende di più, perché nell'autotrasporto l'intestazione societaria è la regola. Resta invece percorribile per la ditta individuale, dove il titolare è a tutti gli effetti una persona fisica.

Cosa resta possibile quando la Bersani non si applica

Che la strada sia chiusa non significa partire dal peggio.

• Esiste una tariffa dedicata al mezzo di nuovo acquisto. Sulla nostra conto terzi è 3163 € l'anno: sta fra l'attestato pulito e quello con un sinistro, non alla fine della scala.
• La sostituzione del veicolo conserva la classe. Se vendi un mezzo e ne assicuri un altro al suo posto, la classe maturata resta — ed è una strada diversa dalla Bersani, che riguarda invece un veicolo ulteriore.
• La cessazione del rischio vale cinque anni. Se hai venduto o demolito un mezzo, puoi usarne la classe su un veicolo nuovo entro cinque anni dalla scadenza dell'ultimo attestato.

Il rischio di contarci senza verificare

Il caso ricorrente è chi negozia l'acquisto di una motrice mettendo a budget un premio calcolato sulla classe dell'auto, e scopre in fase di preventivo che quella classe non è utilizzabile. La differenza si scarica interamente sul primo anno di attività, che è già quello con meno margine.

Verificare prima costa una telefonata. È anche il motivo per cui, nel nostro preventivatore, la domanda su come parti — mezzo già assicurato o appena acquistato — arriva al primo passaggio.

Posso ereditare la classe di un camion di mio padre?

Se il mezzo è intestato a lui come persona fisica, tu sei stabilmente convivente e il veicolo che acquisti è della stessa tipologia, la condizione è soddisfatta. Serve però che la convivenza risulti dallo stato di famiglia.

E se trasformo la ditta individuale in società?

Il trasferimento di proprietà da ditta individuale a persona fisica, e da società di persone al socio con responsabilità illimitata, conserva la classe universale maturata. È un caso di conservazione, non di Bersani.