"Autista dipendente o padroncino: cambia la polizza"

Sulla RC, chi sta al volante non cambia il premio: la guida è libera. È la risposta breve, ed è quella che interessa a chi assume o cambia autista a metà annualità. La risposta lunga è più interessante, perché su altre due garanzie la differenza tra titolare che guida e dipendente che guida pesa parecchio.

Guida libera: cosa significa davvero

Guida libera significa che la copertura RC opera chiunque sia alla guida, purché abilitato a norma di legge. Non c'è un elenco di conducenti autorizzati da comunicare, non c'è una clausola di guida esperta, non c'è un'età minima da rispettare.

Sul veicolo commerciale è una condizione operativa, non un vezzo. Un mezzo che deve partire alle cinque del mattino con l'autista disponibile in quel momento non può dipendere da una comunicazione preventiva alla compagnia.

Attenzione al confine: guida libera non vuol dire che chiunque va bene comunque. La garanzia non opera quando il conducente non è abilitato alla guida a norma di legge — patente mancante, categoria sbagliata, CQC scaduta dove richiesta. Su un dipendente questo è un rischio gestionale reale: la responsabilità di verificare i titoli è del datore di lavoro.

Dove la differenza pesa: infortuni del conducente

Qui il ragionamento si ribalta completamente.

Per un dipendente, l'infortunio sul lavoro è coperto dall'INAIL. La garanzia infortuni del conducente si aggiunge, non sostituisce, e la valutazione è di opportunità.

Per un padroncino, no. Il titolare che guida il proprio mezzo è l'attività: se si ferma lui, si ferma tutto. E questa garanzia copre più di quello che sembra — non solo l'infortunio da incidente, ma anche colpo di sonno, malore, vertigini, asfissia non da malattia ed ernie da evento traumatico, oltre agli infortuni in salita e discesa dal veicolo, durante le operazioni per riprendere la marcia e nelle riparazioni di fermata accidentale.

I capitali vanno da 30.000 € a 80.000 €, con premi da 125 € a 290 € l'anno. Su un'attività con un solo mezzo è, in proporzione al rischio coperto, la garanzia con il rapporto migliore della polizza.

Anche qui c'è un limite da conoscere: la garanzia non opera in caso di guida senza abilitazione, salvo il caso della patente scaduta quando i requisiti per il rinnovo ci sono.

L'altra differenza: la rivalsa

Se un conducente causa un sinistro in condizioni che il contratto sanziona — lo stato di ebbrezza è il caso tipico — la compagnia risarcisce comunque il terzo danneggiato, perché la legge lo impone, e poi può rivalersi.

Su chi? Sul contraente. Cioè su di te, che sei l'impresa, anche se al volante c'era un dipendente.

È il motivo per cui la rinuncia alla rivalsa cambia natura a seconda di chi guida. Su un mezzo guidato solo dal titolare è una protezione contro un proprio errore. Su un mezzo guidato da dipendenti è una protezione contro un errore altrui di cui rispondi tu, e che non puoi controllare direttamente.

Cosa cambia in fase di preventivo

Il contraente è comunque l'impresa — ditta individuale o società — e la posizione assicurativa segue il veicolo, non la persona. Cambiare autista non richiede alcuna variazione contrattuale.

Se assumo un autista a metà anno devo avvisare la compagnia?

No, con la guida libera non c'è nessuna comunicazione da fare sul conducente. Quello che resta a tuo carico è la verifica dei titoli — patente della categoria corretta e CQC in corso di validità — perché la garanzia non opera se chi guida non è abilitato a norma di legge.

Un autista giovane o neopatentato fa aumentare il premio?

Sulla tariffa RC per autocarri e trattori stradali no: non ci sono clausole di guida esperta o limiti di età, e il premio dipende dal mezzo e dalla storia sinistri dell'impresa, non dall'anagrafica del conducente.