"Premio camion aumentato al rinnovo: perché"

Un aumento sul rinnovo di un mezzo pesante ha quasi sempre una sola causa, e non è l'inflazione. Prima di cercare un preventivo altrove conviene capire quale delle tre cause ti riguarda, perché due si possono affrontare e una no.

Le tre cause, in ordine di frequenza

1. Un sinistro pagato è entrato nell'attestato. È la causa dominante e la più sottovalutata. Sui mezzi pesanti un sinistro non sposta il premio di qualche punto percentuale come sulle autovetture: cambia categoria di rischio. Sulla nostra tariffa conto terzi si passa da circa 3.000 € l'anno con l'attestato pulito a circa 3.800 € con un sinistro nel quinquennio.

Il motivo è nella natura del rischio: un sinistro con un complesso da 44 tonnellate coinvolge quasi sempre più veicoli, e l'esposizione media per evento è di un ordine di grandezza superiore a quella di un'automobile.

2. È scaduto un anno "pulito" dal quinquennio, ma ne è entrato uno con un sinistro. L'attestato guarda gli ultimi cinque anni con una finestra mobile. Un evento che sembrava vecchio può ancora pesare, e uno che era uscito dalla finestra può aver lasciato il posto a un altro.

3. La compagnia ha rivisto la tariffa del ramo. Succede, e su questo non hai leve: non è una decisione sul tuo mezzo ma sull'intero portafoglio. È anche la causa per cui cambiare compagnia funziona meglio — perché la revisione non è simultanea per tutti.

Come capire quale ti riguarda, in cinque minuti

Guarda l'attestato di rischio. Dal 2015 è elettronico e la tua compagnia deve metterlo a disposizione almeno trenta giorni prima della scadenza.

• Se rispetto all'anno scorso è comparso un sinistro con responsabilità principale o paritaria, hai la causa 1.
• Se il numero di sinistri non è cambiato ma il premio sì, hai la causa 3 — ed è il momento buono per confrontare.
• Se non riesci a leggerlo, la nostra guida su come si legge l'attestato di rischio di un autocarro spiega voce per voce cosa significano le colonne.

Cosa si può ancora fare, per causa

Nel primo caso, la voce su cui si può ancora intervenire non è la RC ma il resto della polizza: incendio e furto si valutano rispetto al valore residuo del mezzo, i cristalli rispetto ai chilometri di autostrada, e le franchigie spostano il premio in modo sensibile.

Il confronto che conta, e quello che non serve

Confrontare solo il premio annuo fra due preventivi su un mezzo pesante è quasi inutile: due cifre simili possono nascondere polizze molto diverse. Le quattro voci che fanno la differenza reale sono il massimale, la franchigia, la guida (libera o con conducenti dichiarati) e la rinuncia alla rivalsa — quest'ultima è quella che nessuno guarda e che, dopo un sinistro con un dipendente al volante, vale più di tutto il resto.

Il caso in cui l'aumento non si discute

Con due o più sinistri nel quinquennio, sulla generalità dei prodotti per questo ramo il rischio non è più assumibile. Non è un aumento: è un rifiuto. Se ti trovi lì, il problema non è trovare un premio migliore ma trovare chi ti assume — e vale la pena saperlo prima di perdere settimane a chiedere preventivi.

Un sinistro non colposo fa aumentare il premio del camion?

Un sinistro senza responsabilità non incide sulla classe di merito. Incide invece un sinistro con responsabilità principale, e — nel calcolo dell'attestato — anche la responsabilità paritaria, che concorre in proporzione. È la prima cosa da verificare sull'attestato quando il premio sale senza una ragione apparente.

Conviene cambiare compagnia dopo un sinistro?

Dipende dalla causa dell'aumento. Se il premio è salito perché un sinistro è entrato nell'attestato, quel dato segue il mezzo ovunque: cambiare compagnia non lo cancella. Se invece è salito per una revisione tariffaria del ramo, il confronto ha senso, perché le revisioni non avvengono nello stesso momento per tutte le compagnie.