"Scadenza polizza camion: i 15 giorni dopo"

Esiste una tolleranza di quindici giorni dopo la scadenza della polizza, ed è la cosa più fraintesa dell'RC auto. Non è un periodo in cui puoi circolare tranquillo mentre decidi. È una copertura residua che la compagnia presta a condizioni precise, e che smette di esistere nel momento esatto in cui assicuri il mezzo altrove.

Cosa dice davvero la clausola

Le condizioni prevedono che la compagnia risponda dei danni che si verificano fino alle ore ventiquattro del quindicesimo giorno successivo a quello di scadenza del premio o delle rate successive — a condizione che al momento del sinistro il rischio non sia assicurato presso un'altra impresa.

Quest'ultima riga è quella che quasi nessuno legge, e ribalta il senso della norma per chi sta cambiando compagnia: se hai già attivato la polizza nuova, la tolleranza della vecchia non opera più. Non c'è doppia copertura, e non ce n'è bisogno.

A chi serve, in pratica, e a chi no

Il punto che riguarda il trasporto, e che non riguarda l'automobilista

Su un'automobile privata, quindici giorni di tolleranza sono una comodità. Su un camion conto terzi sono una zona grigia in cui non conviene stare, per una ragione che non ha a che fare con la copertura del danno.

La tolleranza riguarda il risarcimento del danno a terzi. Non risolve la posizione del veicolo rispetto all'obbligo assicurativo in caso di controllo su strada: se il certificato è scaduto, il problema con l'autorità esiste comunque, e su un mezzo pesante significa fermo amministrativo con il carico a bordo.

Quindici giorni di margine, tradotti in una consegna a data fissa saltata, costano più di qualunque differenza di premio.

Cosa fare se ti accorgi che è scaduta

Se sono passati pochi giorni e il mezzo è fermo: non muoverlo, attiva la nuova polizza con decorrenza immediata, poi riparti.

Se il mezzo è in viaggio: fermalo nel primo punto sicuro e attiva la copertura prima di rimetterlo in strada. La tolleranza copre il danno a terzi, non la sanzione.

Se stavi cambiando compagnia e la nuova non è ancora emessa: è il caso in cui la tolleranza fa il suo lavoro. Ma è anche il segnale che il preventivo è stato chiesto troppo tardi — su un mezzo pesante l'emissione richiede giorni, non minuti.

Come non arrivarci mai

La scadenza non è una sorpresa: la compagnia è tenuta ad avvisarti con almeno trenta giorni di preavviso (art. 170-bis del Codice delle Assicurazioni). Quell'avviso è il momento giusto per chiedere un preventivo altrove, non il giorno prima.

Su più mezzi il rischio si moltiplica, perché le scadenze sono sparse nell'anno. Tenerli su un'unica cartella con scadenza allineata non riduce il premio di per sé, ma elimina la possibilità che uno dei contratti scada senza che nessuno se ne accorga.

Nei 15 giorni dopo la scadenza posso circolare?

La copertura del danno a terzi opera, se il mezzo non è già assicurato altrove. Ma il certificato è scaduto, e in caso di controllo su strada questo resta un problema a sé — su un mezzo pesante con un carico a bordo significa fermo. La tolleranza è pensata per non lasciare scoperto chi ha dimenticato un pagamento, non per autorizzare quindici giorni di circolazione.

La tolleranza vale anche sulla carta verde per l'estero?

Sì, la stessa clausola si applica alla carta verde. Ma vale anche l'avvertenza opposta: se la polizza cessa o viene sospesa prima della scadenza indicata sul documento, la carta verde cessa di valere con essa, e usarla dopo è illecito.