Lite con il vicino: la tutela legale casa che paga l'avvocato

La tutela legale della polizza casa paga l'avvocato, i periti e le spese del giudizio quando finisci in una lite: con il vicino che ti allaga, che sposta il confine o che ti chiede i danni, con il condominio per una delibera, con il padrone di casa. Non tutte le liti con i vicini sono coperte allo stesso modo: nella tutela legale di CasaMia di Reale Mutua la versione Silver, da 57 € l'anno, copre i danni che subisci e la difesa penale; le liti su confini, servitù e diritti sulla casa, le delibere condominiali e i contratti richiedono la Gold, da 130 €. E c'è una regola che decide quasi tutto: la lite deve nascere dopo che la polizza è in vigore.

Cosa paga la tutela legale

Non è un risarcimento: è la copertura delle spese per far valere le tue ragioni, fuori e dentro il tribunale. Le Condizioni CasaMia (punto 26.1) elencano gli oneri coperti entro il massimale:

• l'avvocato che segue la pratica, anche in mediazione o negoziazione assistita;
• le indennità dell'organismo di mediazione, quando la mediazione è obbligatoria per legge;
• le spese dell'avvocato della controparte, se perdi la causa o se ARAG autorizza una transazione;
• i consulenti tecnici del giudice e di parte e i periti, scelti d'accordo con ARAG;
• le spese di giustizia, il contributo unificato, la registrazione degli atti, le indagini per cercare prove.

I sinistri li gestisce ARAG per conto di Reale Mutua. Prima si tenta un accordo stragiudiziale; se non riesce e le tue ragioni hanno possibilità di successo, la pratica passa all'avvocato. Per la causa civile e per la difesa penale puoi indicare un tuo avvocato di fiducia del luogo dove ha sede il tribunale competente. Se invece scegli l'avvocato proposto da ARAG, il massimale per sinistro della fase giudiziale sale del 30% (punto 30.3.B).

Una regola da non dimenticare: non puoi chiudere un accordo con il vicino senza l'autorizzazione di ARAG, altrimenti perdi la garanzia.

Le liti con i vicini, caso per caso

Una lite nata da un incidente stradale con un veicolo a motore, anche nel cortile, segue altre regole: le Condizioni escludono le controversie sulla circolazione dei veicoli soggetti all'assicurazione obbligatoria, salvo quando sei pedone, ciclista o trasportato.

Due righe della tabella meritano una spiegazione.

Quando è il vicino a chiederti i danni, la prima a rispondere è la tua responsabilità civile, che di solito comprende anche le spese per resistere alla richiesta. La tutela legale Gold interviene dopo che la RC ha esaurito il suo massimale per le spese legali, oppure da sola se la RC non c'è o non copre quel fatto (punto 27.1). Per capire chi paga un danno da acqua fra appartamenti: infiltrazione dal vicino, chi paga.

Le delibere condominiali sono coperte quando vuoi impugnarle davanti al giudice. Restano escluse, per espressa previsione, le liti fra condòmini e quelle sulle spese condominiali: la contestazione della ripartizione di una spesa non rientra.

La regola dei tre mesi e il momento in cui nasce la lite

È il punto che fa la differenza fra una pratica accettata e una respinta, ed è giusto conoscerlo prima di firmare.

La garanzia vale per le liti insorte durante la polizza (punto 27.2). Per le vertenze contrattuali e per quelle su proprietà e diritti reali c'è in più una carenza di tre mesi dalla data di effetto: la lite sul confine nata il secondo mese di polizza non è coperta.

E "insorta" non significa "quando arriva la lettera dell'avvocato". Le Condizioni (punto 27.3) fissano l'insorgenza:

• per i danni subiti o causati, al momento del primo fatto che ha originato il diritto al risarcimento;
• per tutti gli altri casi, al momento in cui tu, la controparte o un terzo avete cominciato a violare la legge o il contratto. Se le violazioni sono più d'una, conta la prima.

In pratica: se il vicino ha cominciato a passare sul tuo terreno due anni fa e oggi stipuli la polizza per fargli causa, la lite è nata prima e non è coperta. La tutela legale è un'assicurazione: protegge dalle liti che non ci sono ancora, non da quelle già in corso.

Cosa resta escluso

Oltre alla regola dell'insorgenza, le Condizioni (punto 28.2) escludono alcuni tipi di lite che con la casa hanno spesso a che fare:

• famiglia, successioni e donazioni: la lite fra fratelli sulla casa ereditata non è coperta;
• compravendita e permuta di immobili: la lite con chi ti ha venduto la casa o con chi la compra;
• costruzione ex novo di immobili, compresi gli appalti e le forniture collegati;
• multe, ammende e sanzioni, che non vengono mai pagate dalla polizza;
• fatti legati a terremoti, calamità naturali dichiarate, eventi bellici, terrorismo, atti di vandalismo;
• fatti dolosi dell'assicurato, salvo la difesa penale per reati dolosi con assoluzione;
• class action.

Le liti che nascono dal lavoro dipendente, dal web o dalla casa data in affitto sono escluse se non hai la garanzia aggiuntiva corrispondente. Se l'impresa che ristruttura casa ha lavorato male: la tutela legale e la lite con l'impresa.

Quanto costa

La tutela legale si sceglie fra Silver e Gold e fra quattro combinazioni di massimali, per singola lite e per anno.

Premi annui lordi, imposte comprese, tariffa CasaMia MOD. 3070 INC. Il premio è lo stesso in tutte le province e si somma a quello della polizza casa.

Silver o Gold? Se il rischio che ti preoccupa è il vicino che ti danneggia o la denuncia penale, la Silver basta. Se la tua casa ha confini, servitù o un cortile condiviso, se vivi in condominio e partecipi alle assemblee, o se vivi in affitto, le liti più probabili sono quelle che solo la Gold copre.

Quale massimale? Una causa civile con consulenza tecnica e più gradi di giudizio può costare parecchio, e per la stessa lite le spese di tutti i gradi rientrano in un unico massimale. Una lite sui confini è proprio il caso in cui servono un geometra di parte e un consulente del giudice: lì il massimale più basso rischia di essere stretto.

Con quattro sezioni in polizza la tariffa riconosce uno sconto multisezione del 10%: la tutela legale è una di quelle che contano.

Domande frequenti

Il vicino fa rumore tutte le notti: la tutela legale interviene?

Dipende da cosa chiedi. Se chiedi il risarcimento di un danno subito, il caso rientra fra le richieste di risarcimento per fatto illecito di terzi della Silver. Se vuoi far cessare il disturbo, la lite di solito riguarda il diritto di proprietà, che richiede la Gold e la carenza di tre mesi. In tutti e due i casi ARAG valuta prima se le tue ragioni hanno possibilità di successo.

Copre anche i miei familiari?

Sì: la garanzia vale per il contraente e per il suo nucleo familiare. In una lite fra assicurati della stessa polizza, però, è coperto solo il contraente.

Posso usarla per una casa diversa da quella assicurata?

In parte. La tutela legale vale nella vita privata e come proprietario o inquilino di una casa di abitazione, anche diversa da quella indicata in polizza, purché non sia data in affitto o messa a disposizione di altri. Le liti su locazione, proprietà e diritti reali della Gold riguardano però gli immobili assicurati.

In sintesi

La tutela legale della polizza casa è la garanzia che rende sostenibile una lite con il vicino: paga avvocato, periti e spese, e in caso di sconfitta anche l'avvocato della controparte. La Silver, da 57 € l'anno, copre i danni subiti e la difesa penale; la Gold, da 130 €, aggiunge confini, servitù, condominio, affitto e contratti. Funziona per le liti che nascono dopo la firma, e per quelle sulla proprietà dopo tre mesi.

Nel preventivo di CasaMia la tutela legale si aggiunge scegliendo versione e massimale, con il premio calcolato sulla tariffa reale. Una panoramica della garanzia: la tutela legale nelle polizze casa.

Fonti: Condizioni di assicurazione CasaMia di Reale Mutua, Mod. 5440 INC ed. 07/2020 (sezione Tutela legale, punti 26-30); Tariffa CasaMia MOD. 3070 INC. I premi sono ricalcolati dalla tariffa a ogni aggiornamento del sito; quello che vale è il premio indicato sul modulo di polizza.