Trattore stradale da 44 tonnellate: cosa incide sul costo

Su un trattore stradale da 44 tonnellate il premio non si costruisce come su un'automobile, e le variabili che pesano non sono quelle che ci si aspetta. La marca del mezzo non conta, i cavalli quasi neanche. Contano quattro cose, e vale la pena sapere quali per capire dove hai margine.

1. La storia sinistri, che vale più di tutto il resto

È la variabile dominante, e non c'è nemmeno partita. Sulla nostra tariffa conto terzi il passaggio da un attestato pulito a uno con un sinistro nel quinquennio porta il premio RC da 3036 € a 3795 €: la differenza da sola supera il costo di tutte le garanzie accessorie messe insieme.

Da due sinistri in su il rischio non è assumibile su questo ramo — non è una questione di prezzo più alto, è che non si colloca.

2. La massa dell'insieme, che decide la fascia

I 440 quintali a pieno carico non sono un dettaglio descrittivo: sono la fascia tariffaria. Sull'assistenza stradale la fascia oltre 36 quintali applica un coefficiente di 3,096, che porta il premio da 62,40 € a 193,19 €.

È il numero che va letto dal campo F.3 del libretto, quello della massa dell'insieme motrice più semirimorchio. Prendere per errore la massa della sola motrice significa finire in un'altra fascia e ricevere un preventivo che in emissione non regge.

3. Il valore assicurato, ma solo su due garanzie

Il valore del mezzo non tocca la RC: incide su incendio e furto, che si calcolano come tasso sul valore.

Da qui una conseguenza pratica che sfugge spesso: su una motrice con molti anni e molti chilometri, incendio e furto costano poco perché il valore assicurato è basso — ma per la stessa ragione indennizzano poco. È il rapporto fra i due numeri a dire se la garanzia ha senso, non il premio da solo.

4. L'uso e il tipo di trasporto

Il conto terzi è tariffato in modo sensibilmente più oneroso del conto proprio, e non è una scelta commerciale: percorre più chilometri, con più esposizione e con la responsabilità aggiuntiva verso il committente.

Sopra questo pesa il tipo di merce. Il trasporto di liquidi infiammabili, corrosivi, gas o materie esplosive raddoppia il tasso incendio rispetto al trasporto generico, e il ricorso terzi da incendio non opera affatto sui veicoli adibiti a quei trasporti.

Cosa non incide

• La marca e il modello. Su un mezzo pesante non esistono classi di rischio per costruttore come sulle autovetture sportive.
• La potenza. Rileva sulle garanzie di danno di alcuni prodotti leggeri, non sulla RC del pesante.
• L'età del proprietario. Sulle autovetture pesa molto; sulla tariffa dei veicoli oltre 3,5 tonnellate non compare.

Conviene alzare il massimale su un mezzo così?

Quasi sempre sì. Su un complesso da 44 tonnellate un sinistro con lesioni gravi supera i massimali minimi con facilità, e la differenza di premio fra un massimale minimo e uno ampio è molto meno che proporzionale al rischio coperto.

Il semirimorchio va assicurato a parte?

Sì, se identificato con targa propria richiede una polizza separata. La massa dell'insieme resta però quella che determina la fascia tariffaria della motrice.