Autocarro oltre 35 quintali: cosa cambia nel premio

I 35 quintali di massa complessiva a pieno carico sono il confine più citato e meno spiegato del mondo dei veicoli commerciali. Sotto e sopra quella soglia cambiano la patente che serve, gli obblighi di circolazione e — quello di cui si parla meno — il modo in cui la polizza viene costruita e prezzata.

Il primo effetto: cambia la riga di tariffa

Le tariffe assicurative dei veicoli da trasporto cose distinguono esplicitamente fra mezzi fino a 3,5 tonnellate e mezzi oltre 3,5 tonnellate, e le due righe hanno tassi diversi per la stessa garanzia.

Il caso più visibile è il furto. Sul segmento leggero il tasso è più alto — un furgone è più facile da rubare e da rivendere — mentre sopra la soglia scende a 10,5‰ del valore assicurato, con scoperto 10% minimo 250 €. Non è un premio più basso in assoluto, perché il valore assicurato di una motrice è ben altro: è un tasso più basso applicato a una base molto più grande.

Il secondo effetto: l'assistenza costa un'altra cosa

Qui la soglia pesa in modo netto. La tariffa dell'assistenza stradale ha fasce di peso, e la fascia alta applica un coefficiente di 3,096 sul premio base di 62,40 € — che porta il premio a 193,19 €.

Non è un ricarico commerciale. Trainare una motrice richiede un mezzo di soccorso dedicato, spesso non disponibile nell'immediato, e il servizio costa alla compagnia quello che costa. Chi confronta l'assistenza di un furgone con quella di un articolato sta confrontando due prestazioni diverse.

Il terzo effetto: i massimali minimi di legge

Sopra la soglia salgono i massimali minimi previsti per la responsabilità civile. È un punto che in fase di preventivo passa spesso inosservato, perché il minimo di legge non è quasi mai la scelta giusta: su un mezzo che a pieno carico pesa quarantaquattro tonnellate, un sinistro con lesioni gravi supera i minimi con facilità.

Sulla nostra tariffa conto terzi il massimale è di 15 milioni, con zero franchigia e guida libera: alzare il massimale su un mezzo pesante costa poco rispetto a quello che copre.

Attenzione a quale massa si guarda

È l'errore più comune quando si compila un preventivo. Sul libretto ci sono più valori di massa e non sono intercambiabili:

• F.1 è la massa massima tecnicamente ammissibile del veicolo;
• F.2 è quella ammissibile in servizio nello Stato;
• F.3 è la massa massima dell'insieme, cioè motrice più semirimorchio.

Su un trattore stradale è F.3 il numero che conta: i "440 quintali a pieno carico" del linguaggio corrente sono quelli. Prendere F.1 su un articolato significa dichiarare circa 180 quintali invece di 440, e finire nella fascia tariffaria sbagliata.

Sotto i 35 quintali serve comunque la patente C?

Fino a 3,5 tonnellate di massa complessiva è sufficiente la patente B. Sopra serve la C, e per il trasporto professionale anche la CQC. È il motivo per cui molte imprese di consegna urbana si fermano deliberatamente sotto la soglia.

Il rimorchio si conta nella massa?

Ai fini della massa dell'insieme sì, ed è esattamente ciò che il campo F.3 misura. Ai fini assicurativi il rimorchio identificato con targa propria richiede però una polizza separata.