Incendio e furto su un autocarro pesante: quanto costano

Incendio e furto sono le due garanzie che su un mezzo pesante si valutano insieme, perché condividono la stessa logica di calcolo: non sono premi fissi, sono tassi applicati al valore assicurato. Il che significa che la domanda giusta non è "quanto costano", ma "quanto costano rispetto a quello che indennizzano".

I numeri, sulla fascia oltre 3,5 tonnellate

Il furto ha uno scoperto di 10% minimo 250 €: in caso di sinistro una quota del danno resta a tuo carico, ed è previsto dalla tariffa, non negoziabile voce per voce.

Da notare che il tasso furto sopra le 3,5 tonnellate è più basso di quello del segmento leggero. Non perché il rischio sia minore in assoluto, ma perché un furgone è più facile da rubare e da rivendere di una motrice.

Cosa copre l'incendio, oltre all'incendio

La garanzia comprende incendio, scoppio, esplosione — anche in conseguenza di atti vandalici e fatti dolosi di terzi — e azione diretta del fulmine.

La parte che quasi nessuno considera è il ricorso terzi, compreso nel tasso: copre quello che sei tenuto a pagare per i danni che un incendio partito dal tuo mezzo causa alle cose altrui quando il veicolo non è in circolazione. Un articolato che prende fuoco in un piazzale non brucia da solo: coinvolge i mezzi accanto e spesso la struttura.

Attenzione a un'esclusione precisa: il ricorso terzi non opera sui veicoli alimentati a GPL o metano e su quelli adibiti al trasporto di liquidi corrosivi, lubrificanti, combustibili, infiammabili, sostanze tossiche, gas o materie esplosive.

Quando la garanzia smette di avere senso

È il calcolo che conta più del premio. Su una motrice con quindici anni e un milione di chilometri il valore assicurato è basso: il furto costa poco, ma indennizza poco. La perdita totale si considera raggiunta quando le riparazioni superano l'80% del valore commerciale al momento del sinistro — su un mezzo molto svalutato quella soglia si tocca con un danno modesto.

La regola pratica: se il premio annuo supera il 3-4% di quello che riceveresti in caso di perdita totale, e il mezzo non è sotto finanziamento, vale la pena rifare il conto.

Il caso in cui non si discute

Se il mezzo è sotto leasing o finanziamento, incendio e furto non sono una scelta di convenienza. La perdita totale senza copertura non azzera solo il camion: lascia in piedi le rate residue di un bene che non esiste più. Molti contratti di leasing le impongono proprio per questo.

Il carico è coperto dall'incendio del mezzo?

No. La merce trasportata risponde a un'altra logica — la responsabilità del vettore — e si copre con una polizza RC Vettoriale distinta. È la confusione più costosa del settore.

Lo scoperto sul furto si può eliminare?

Sulla generalità dei casi no: è previsto dalla tariffa per questa categoria di veicoli. Su alcuni prodotti la presenza di antifurto satellitare consente una riduzione, che va verificata sul contratto specifico.