Assicurazione incendio casa: quanto costa e cosa comprende

La sola garanzia incendio sulla casa costa meno di quanto costa un pieno: in CasaMia la sola sezione incendio costa 32,44 € l'anno per un appartamento con 150.000 € di valore di ricostruzione, imposte comprese. Con 30.000 € di mobili e arredi si arriva a 65,03 € su una casa da 200.000 €. Il prezzo lo fanno due numeri: quanto costerebbe ricostruire casa tua e quanto vale quello che c'è dentro.

Qui trovi tre esempi calcolati dal motore del preventivatore casa, e l'elenco di quello che la garanzia base paga oltre al fuoco.

Indice

• Quanto costa: tre esempi
• Come si calcola il premio
• Cosa copre la sezione incendio
• La somma da assicurare: l'errore più comune
• Cosa aggiungere e quanto costa
• Incendio per il mutuo: stessa garanzia, premio unico
• Domande frequenti

Quanto costa: tre esempi

Appartamento in condominio, dimora abituale, provincia di AT. Nella colonna di destra si aggiunge il contenuto per 30.000 €. Premi annui lordi, imposte comprese, calcolati con la tariffa CasaMia di Reale Mutua.

Nessuna delle tre righe comprende eventi atmosferici, danni da acqua o responsabilità civile: è il prezzo della sola sezione incendio, che è il punto di partenza di qualunque polizza casa.

Come si calcola il premio

Il premio è proporzionale alla somma assicurata: raddoppia il valore di ricostruzione e raddoppia il premio, senza scaglioni.

Il contenuto costa molto più del fabbricato, a parità di somma: brucia prima, si ruba, si danneggia con il fumo. Nella tabella si vede bene: 30.000 € di arredi costano 21,78 €, non lontano dai 32,44 € dell'intero fabbricato da 150.000 €.

La provincia dell'immobile sposta il premio di poco. Non c'entrano l'età dell'edificio, il piano o la presenza di un impianto a gas: per l'incendio base il preventivatore non li chiede. Chiede invece se la casa è in legno lamellare, che costa di più, e se è dimora abituale o saltuaria, che pesa sul contenuto.

I limiti assicurabili online: fabbricato da 20.000 € fino a 6.500.000 €, contenuto fino a 1.500.000 €. Oltre, la quotazione è su misura.

Cosa copre la sezione incendio

Il nome dice meno di quello che c'è dentro. Dalle Condizioni di CasaMia (punto 6.1), la garanzia base paga i danni materiali causati da:

• incendio, fulmine, implosione, esplosione e scoppio, anche sulle pavimentazioni all'aperto;
• fumi, gas e vapori conseguenti a questi eventi;
• caduta di aeromobili, meteoriti, onda sonica;
• urto di veicoli non tuoi contro la casa;
• caduta di ascensori per rottura dei congegni;
• i cibi nel congelatore andati a male dopo un sinistro, fino a 200 € l'anno.

In più rimborsa alcune spese che in un sinistro vero pesano quanto i muri:

• demolizione e sgombero dei residui, fino al 10% della somma assicurata, anche oltre la somma stessa;
• un 10% dell'indennizzo in più come rimborso forfettario dei danni indiretti (l'affitto di un'altra casa mentre si ripara);
• fissi e infissi rotti dai ladri, il combustibile fuoriuscito dall'impianto, la ricerca di una fuga di gas con un limite del 3‰ del fabbricato, minimo 1.000 €;
• 1.000 € in più se brucia l'auto nel box assicurata RC con Reale Mutua senza garanzia incendio.

C'è anche la responsabilità verso i vicini: il ricorso terzi (punto 6.1.E) paga i danni che il tuo incendio provoca agli appartamenti accanto, con 50.000 € già compresi nel premio. I massimali più alti e il confronto con la RC della famiglia sono in assicurazione casa e danni a terzi.

La garanzia vale anche per colpa grave: la pentola dimenticata sul fuoco è coperta.

La somma da assicurare: l'errore più comune

Il fabbricato si assicura al valore a nuovo: la spesa per ricostruirlo uguale, senza il valore del terreno. Non è il prezzo di mercato. Un appartamento che vale 250.000 € in centro può costare 150.000 € da ricostruire; una villetta in campagna che vale 180.000 € può costarne 250.000.

Sbagliare per difetto costa caro: la forma a valore intero prevede la regola proporzionale (art. 1907 c.c.). Se dichiari 100.000 € per una casa che ne vale 130.000 da ricostruire, su un danno da 100.000 € ne incassi 77.000. Il preventivatore stima il valore di ricostruzione da metri quadri, tipo di abitazione e provincia, con i costi al metro quadro che usa la tariffa: parti da lì, poi correggi se hai una perizia.

Per il contenuto conta quanto costerebbe ricomprare tutto nuovo: mobili, elettrodomestici, vestiti, computer. Una famiglia in 90 metri quadri arriva facilmente a 30.000-40.000 €.

Cosa aggiungere e quanto costa

La sezione incendio è la base su cui si innestano le condizioni facoltative. Ognuna ha il suo premio e si vede come riga separata nel preventivo:

Con quattro sezioni attive la tariffa applica uno sconto del 10% su tutto il premio: a volte aggiungere la RC della famiglia costa meno di quanto sembra.

Incendio per il mutuo: stessa garanzia, premio unico

Se la banca ti chiede la polizza incendio e scoppio per il mutuo, la garanzia è la stessa: sezione incendio sul fabbricato con ricorso terzi. Cambia la forma di pagamento, premio unico per tutta la durata con vincolo a favore della banca, e cambia il confronto con la polizza proposta in filiale. Numeri e passaggi sono in polizza incendio e scoppio per il mutuo: quanto costa.

Il prezzo della tua casa in due minuti. Nel preventivatore casa inserisci metri quadri e tipo di abitazione: il valore di ricostruzione lo stima la tariffa, e la sezione incendio compare come prima riga del premio. Nessun documento richiesto per il preventivo.

Domande frequenti

Quanto costa assicurare la casa solo contro l'incendio?

Per un appartamento con valore di ricostruzione di 150.000 € in provincia di AT, 32,44 € l'anno con la tariffa CasaMia. A 300.000 € si arriva a 64,87 €. Il contenuto pesa di più a parità di somma: 30.000 € costano 21,78 € in più.

La polizza incendio copre lo scoppio della caldaia?

Sì, esplosione e scoppio sono nella garanzia base, compresi i danni da fumo. Non copre invece il guasto della caldaia in sé, che non è un sinistro ma un'usura.

Serve una perizia per stabilire la somma?

No. Il preventivatore stima il valore di ricostruzione con i costi al metro quadro della tariffa, per provincia e tipo di casa. Una perizia serve se la casa ha finiture o una struttura fuori dall'ordinario.

L'assicurazione incendio è obbligatoria?

Per la casa di proprietà no. Lo è di fatto quando c'è un mutuo, perché la banca la chiede a garanzia del credito, ma puoi stipularla con chi vuoi.

Il premio è detraibile?

No: i premi delle garanzie sui beni non si detraggono. Fa eccezione la quota per le calamità naturali, se la aggiungi: è esente da imposta e detraibile al 19%.