Assicurazione sanitaria over 75: cosa si può ancora fare

Dopo i 75 anni una nuova polizza sanitaria individuale è quasi sempre fuori portata: In Salute Day By Day si sottoscrive fino a 70 anni e copre fino a 75, Realmente in Salute si sottoscrive fino a 74 anni e, compiuti i 75, resta attiva fino alla scadenza annuale successiva. Per arrivare coperti oltre quell'età conta quello che si fa prima: entrare entro i limiti, non lasciare scadere la polizza e conoscere le alternative.

La domanda arriva spesso dai figli: "mio padre ha 77 anni, cosa possiamo fare?". La risposta onesta comincia da cosa non si può fare, perché è lì che si perdono tempo e soldi.

Il quadro completo su cosa serve dopo la pensione e quanto costa è nella guida polizza sanitaria per pensionati: quale serve e quanto costa.

Indice

• I limiti di età, polizza per polizza
• Perché le polizze si fermano a 75 anni
• Cosa resta possibile dopo i 75 anni
• Cosa fare prima, se hai fra 65 e 74 anni
• Domande frequenti

I limiti di età, polizza per polizza

In pratica: una persona di 73 anni può ancora sottoscrivere Realmente in Salute, ma non Day By Day. Una persona di 76 anni non può sottoscrivere nessuna delle due.

Perché le polizze si fermano a 75 anni

Una polizza malattia individuale si rinnova ogni anno e il suo premio cresce con l'età, perché con l'età crescono ricoveri e interventi. Oltre una certa soglia la compagnia non riesce più a stimare il rischio con un premio sostenibile, e preferisce non assumerlo.

Non è una scelta di una singola compagnia: un limite di ingresso e uno di permanenza ci sono in quasi tutte le polizze sanitarie individuali. Cambia la soglia, che va cercata nel DIP o nelle Condizioni alla voce "limiti di età" prima di qualsiasi altra cosa.

Cosa resta possibile dopo i 75 anni

1. Restare nella polizza che hai già, finché le Condizioni lo permettono. Il diritto a restare coperto vale solo se la polizza non viene interrotta: una disdetta a 74 anni per risparmiare chiude la porta per sempre.
2. Verificare il fondo o la cassa di categoria. Alcuni fondi sanitari, per esempio quelli di certe categorie di dirigenti, consentono di restare iscritti da pensionati pagando un contributo. Va chiesto al fondo, con le regole scritte.
3. Usare le detrazioni sulle spese mediche. Le spese sanitarie pagate di tasca propria si detraggono al 19% per la parte oltre la franchigia di 129,11 €. È uno sconto, non una copertura, ma su un anno di visite private pesa.
4. Organizzarsi sulla perdita di autonomia, che è un rischio diverso. Dopo gli 80 anni il costo più probabile non è un intervento, è l'assistenza. Una polizza sanitaria non la paga: cosa copre e cosa no è spiegato in polizza sanitaria o long term care: cosa paga ciascuna.

Cosa fare prima, se hai fra 65 e 74 anni

È la finestra che decide tutto. Tre passi, in quest'ordine:

1. Fai la polizza mentre puoi ancora entrare. Day By Day chiude a 70 anni, Realmente in Salute a 74.
2. Dichiara bene la tua storia clinica. Con Realmente in Salute Comfort e Deluxe c'è il questionario: una malattia dichiarata può essere accettata, una taciuta resta esclusa. Come compilarlo è spiegato in questionario anamnestico: cosa dichiarare.
3. Metti in conto che il premio cresce. Con Day By Day, oltre i 55 anni, il premio aumenta ogni anno del 4% sulla diaria e del 3% sul rimborso spese (art. 4).

Quanto costa oggi a 70 anni, per una persona e imposte comprese:

Quando le soglie si avvicinano, la scelta fra le due polizze dipende da cosa temi di più: le liste d'attesa per visite ed esami o un intervento importante. Lo stesso ragionamento, a partire dai 65 anni, è in assicurazione sanitaria dopo i 65 anni.

Calcola il premio con l'età esatta. Nel preventivo salute inserisci la data di nascita e vedi il premio prima di qualsiasi impegno. Se la polizza la paga un figlio, funziona allo stesso modo: lo spiega polizza sanitaria per i genitori anziani pagata dai figli.

Domande frequenti

Esiste un'assicurazione sanitaria per over 80?

Una nuova polizza individuale a 80 anni è un'eccezione sul mercato e nelle polizze che distribuiamo non c'è. Le strade realistiche sono un fondo sanitario che consenta di restare iscritti da pensionati e le detrazioni sulle spese mediche.

Ho 74 anni: faccio in tempo?

Con Realmente in Salute sì, si sottoscrive fino a 74 anni. Compiuti i 75, la copertura resta attiva fino alla scadenza annuale successiva.

Se ho la polizza da anni, a 75 anni si interrompe?

Day By Day sì, il limite di permanenza è 75 anni. Realmente in Salute ti copre fino alla scadenza annuale che segue il compimento dei 75 anni.

Dopo i 75 anni conviene una long term care?

Dipende dal contratto: le LTC hanno un'età massima di ingresso, spesso più bassa. Il momento per valutarla è prima dei 70 anni.

Le spese mediche di un over 75 si detraggono?

Sì, come per chiunque: il 19% della spesa oltre 129,11 €. Se il genitore è fiscalmente a carico, può detrarle il figlio che le paga.