Casa inagibile dopo un incendio o un allagamento: chi paga albergo e trasloco

Se dopo un incendio, un allagamento, un'esplosione o un furto la casa non è abitabile, la polizza casa può pagare più dei soli danni ai muri. Con CasaMia di Reale Mutua l'assistenza Silver organizza l'albergo fino a 500 euro per evento, la garanzia incendio rimborsa lo spostamento e il deposito dei mobili rimasti illesi fino a 1.500 euro e lo sgombero delle macerie, e aggiunge un 10% dell'indennizzo per i danni indiretti. Tutto questo vale solo se la garanzia era in polizza prima del sinistro, e l'albergo solo se lo chiedi alla centrale operativa.

Indice

• Le prime 48 ore: cosa fare
• Cosa paga la polizza quando la casa è inagibile
• Un esempio con i conti
• Cosa resta a tuo carico
• Quanto costa avere queste garanzie
• Domande frequenti

Le prime 48 ore: cosa fare

1. Sicurezza prima di tutto. Se ci sono stati fiamme, fumo o un'esplosione, in casa si rientra solo quando i vigili del fuoco lo permettono. Il loro verbale è anche il primo documento della pratica.
2. Chiama la centrale operativa dell'assistenza, se l'hai in polizza: l'albergo, il rientro anticipato da un viaggio e la collaboratrice domestica le organizza la centrale. Se prenoti da solo senza autorizzazione, la compagnia non è tenuta a rimborsare (punto 40.1).
3. Limita il danno: chiudi acqua e gas, metti al riparo quello che si può salvare. Le spese ragionevoli per farlo sono a carico della compagnia (punto 10.2.A).
4. Fotografa tutto prima di spostare o buttare. Le tracce vanno conservate fino al sopralluogo del perito, al massimo per 30 giorni dalla denuncia.
5. Denuncia per iscritto entro 10 giorni all'agenzia (punto 10.2.B). Se c'è stato un furto, anche alle forze dell'ordine entro 5 giorni.

I tempi della pratica, dal perito al pagamento, sono in sinistro casa: quanto tempo ha l'assicurazione per pagare.

Cosa paga la polizza quando la casa è inagibile

Le due voci dell'incendio base sono pagate in più rispetto alla somma assicurata: un incendio che distrugge tutto non si "mangia" lo sgombero e il deposito dei mobili (punto 10.8).

Il rimborso forfettario del 10%

È la voce meno conosciuta. Il glossario delle Condizioni definisce danni indiretti quelli che derivano dall'impossibilità di usare i beni colpiti e dalle spese impreviste dopo il sinistro: il pasto fuori, la lavanderia, i trasporti, il tempo perso. Non serve documentarli uno per uno: la compagnia riconosce il 10% dell'indennizzo come rimborso forfettario.

Due limiti: per i danni da acqua (Condizioni D ed E) spetta solo se i locali di abitazione sono totalmente inagibili; e non vale per il fenomeno elettrico né per i danni causati ai vicini.

Un esempio con i conti

Una famiglia di Asti con CasaMia, incendio su fabbricato e contenuto e assistenza Silver. Un incendio in cucina rende l'appartamento inagibile; il perito stima danni per 40.000 € fra muri e arredi.

Il 10% dei danni indiretti, in questo esempio 4.000 €, è spesso la voce che copre davvero i mesi fuori casa: l'albergo dell'assistenza basta per le prime notti, non per un trasloco temporaneo.

Cosa resta a tuo carico

• L'affitto di un'altra casa per mesi. CasaMia non ha una garanzia specifica per l'affitto sostitutivo: lo coprono, fino a dove arrivano, l'albergo dell'assistenza e il forfait del 10% sui danni indiretti.
• Terremoto e alluvione. Sono esclusi sia dalla sezione Incendio (punto 8.2.D) sia dall'assistenza (punto 38.1.B). L'assistenza esclude anche i fenomeni atmosferici: se il vento scoperchia il tetto, la garanzia eventi atmosferici paga i danni, ma la centrale non organizza l'albergo.
• L'allagamento da fuori. La garanzia sui danni da acqua copre l'acqua che esce dagli impianti dell'edificio (tubi, caldaia, lavatrice), non quella che entra da un fiume o dalla strada.
• Le prestazioni non chieste alla centrale. Albergo e collaboratrice vanno attivati dalla centrale operativa; un albergo prenotato per conto tuo può non essere rimborsato.
• Quello che non era in polizza. Il deposito dei mobili e i danni indiretti presuppongono che i beni colpiti fossero assicurati. Se avevi solo l'incendio dei muri, come nella polizza chiesta dalla banca per il mutuo, i mobili restano fuori: lo spieghiamo in polizza incendio del mutuo e assicurazione casa.

Quanto costa avere queste garanzie

Le voci dell'incendio base non costano nulla in più: sono comprese nella garanzia. L'assistenza si sceglie fra due livelli:

La differenza fra i due livelli è di 10,47 € l'anno. Nel preventivo online l'assistenza Silver è sempre compresa; cosa fanno i tecnici della centrale è spiegato in assistenza casa: idraulico, fabbro, elettricista.

Per un appartamento di 90 m² in provincia di Asti, il pacchetto con incendio su muri e contenuto, eventi atmosferici, danni da acqua, RC della famiglia e assistenza Silver costa 209,27 € l'anno.

Domande frequenti

Sono in affitto: chi paga l'albergo se la casa brucia?

Se hai una tua polizza con l'assistenza, la centrale organizza l'albergo per te come per un proprietario: la garanzia riguarda la casa indicata in polizza. I danni ai muri invece sono del proprietario, salvo che l'incendio sia partito per colpa tua: in quel caso risponde la garanzia rischio locativo, se l'hai. Lo spieghiamo in l'inquilino è obbligato ad assicurare la casa?.

L'acqua del vicino mi ha reso la casa inagibile: chi paga?

I danni li paga il vicino, o la sua polizza di responsabilità civile, se la perdita parte da casa sua. La tua polizza può intervenire prima sui tuoi beni, se hai i danni da acqua, e poi rivalersi. Come si procede è in infiltrazione dal vicino: chi paga.

Quanto tempo ho per chiedere l'albergo?

La centrale va contattata subito, al momento dell'evento (punto 40.1). Per il salvataggio dei beni della garanzia Gold il termine è 48 ore; per la collaboratrice domestica servono 3 giorni di preavviso.

Il 10% dei danni indiretti va chiesto a parte?

È un'indennità forfettaria calcolata sull'indennizzo: il perito la considera insieme al danno. Conviene comunque chiederla esplicitamente nella denuncia, insieme alle spese di sgombero e di deposito dei mobili, allegando le fatture.

In sintesi

Quando la casa è inagibile, la polizza può pagare l'albergo fino a 500 euro, lo spostamento dei mobili illesi fino a 1.500 euro, lo sgombero e un 10% in più dell'indennizzo come danni indiretti. Serve che le garanzie fossero in polizza prima del sinistro e che l'assistenza sia attivata dalla centrale. Terremoto, alluvione e fenomeni atmosferici restano fuori dall'assistenza.

Per vedere quanto costa una polizza con queste garanzie sulla tua casa, parti dal preventivo di CasaMia, oppure fai prima l'analisi del rischio della tua casa.

Fonti: Condizioni di assicurazione CasaMia di Reale Mutua, Mod. 5440 INC ed. 07/2020 (glossario, punti 6.1.C, 6.1.D, 8.2, 10.2, 10.8, 36.3, 36.4.E, 38.1, 40.1); Tariffa CasaMia MOD. 3070 INC. I premi sono ricalcolati dalla tariffa a ogni aggiornamento del sito; quello che vale è il premio indicato sul modulo di polizza.