"Furto del camion con il carico dentro"

Un camion rubato a pieno carico è un unico fatto che genera due sinistri distinti, su due contratti diversi, con due controparti diverse. È la situazione in cui la confusione tra copertura del mezzo e copertura della merce costa di più, perché si scopre a danno avvenuto.

I due sinistri, separati

Non è una distinzione formale. Sono due polizze che si comprano separatamente, hanno premi calcolati su basi diverse e possono benissimo esistere una senza l'altra. Chi ha solo la prima perde il carico. Chi ha solo la seconda perde il camion.

Il mezzo: come funziona l'indennizzo

Il tasso della garanzia furto sopra le 3,5 tonnellate è 10,5‰ sul valore assicurato — il calcolo completo, insieme all'incendio, sta qui. Copre furto e rapina, consumati o tentati, compresi i danni subiti dal veicolo — fermo o in circolazione — dopo il fatto: il caso tipico è il mezzo ritrovato, svuotato e danneggiato, che è più frequente del mezzo mai ritrovato.

Due numeri governano la liquidazione.

Il primo è lo scoperto: 10% minimo 250 €. Su un mezzo da 60.000 € significa 6.000 € che restano a tuo carico. Non è negoziabile voce per voce, è previsto dalla tariffa per questa categoria di veicoli.

Il secondo è la soglia di perdita totale: la perdita si considera totale quando le spese di riparazione superano l'80% del valore commerciale del mezzo al momento del sinistro. Su una motrice molto svalutata quella soglia si raggiunge con un danno che su un mezzo nuovo sarebbe stato riparabile.

E il valore che conta è quello al momento del sinistro, non quello dichiarato alla stipula. Assicurare per 60.000 € un mezzo che ne vale 35.000 non fa aumentare l'indennizzo: fa aumentare il premio.

La merce: perché non basta averla assicurata

La RC Vettoriale non è un'assicurazione sulla merce: è un'assicurazione sulla tua responsabilità verso chi te l'ha affidata. Risponde nei limiti in cui la legge ti ritiene responsabile — che nel trasporto nazionale significa un tetto per chilogrammo di merce perduta, indipendente dal valore reale del carico.

Quel tetto è 1 € per chilogrammo sul trasporto nazionale. È la ragione per cui su trasporti ad alto valore per chilo — elettronica, farmaceutico, cosmetica — l'indennizzo del vettore può coprire una frazione del danno, e il committente che vuole essere protetto per intero stipula una polizza "all risks" sulle merci per conto proprio.

Le esclusioni che vale la pena conoscere prima

Il dolo dell'Assicurato o dei familiari conviventi esclude l'indennizzo. È ovvio ma va detto, perché nel furto di mezzi pesanti l'istruttoria è approfondita: la compagnia verifica le circostanze, e un mezzo lasciato aperto con le chiavi inserite in un piazzale non recintato produce contestazioni.

Il rimessaggio dopo il fatto, quando interviene l'assistenza, è coperto fino a 260 € l'anno — ma sono escluse le spese di custodia del carico, coerentemente con la logica per cui l'assistenza si occupa del mezzo.

Cosa fare nell'ora dopo

Denuncia immediata all'Autorità, con l'indicazione precisa del carico. È il documento su cui si reggono entrambi i sinistri: senza, la posizione verso il committente è indifendibile.

Su cosa comporta esattamente il furto del carico sul piano della responsabilità del vettore vale la pena essere preparati prima. Poi due comunicazioni distinte — alla compagnia del mezzo e a quella della RC Vettoriale, se sono soggetti diversi — e l'avviso al committente. Ritardare quest'ultimo per "capire meglio" è l'errore più costoso: nel trasporto la tempestività dell'avviso incide sulla posizione contrattuale del vettore.

L'antifurto satellitare riduce il premio?

Su alcuni prodotti la presenza di un satellitare consente una riduzione, che va verificata sul contratto specifico e non è generalizzabile. L'effetto più concreto è però un altro: aumenta sensibilmente la probabilità di recuperare il mezzo, e un mezzo recuperato in poche ore è un danno da riparazione invece che una perdita totale.

Se rubano solo il semirimorchio carico?

Risponde la polizza furto del semirimorchio, che è un veicolo con targa e contratto propri: quella della motrice non lo copre. Per la merce vale lo stesso ragionamento del furto dell'intero complesso — la responsabilità del vettore resta la tua.